Home › Mortgages
Pisteytimme 10 suomalaisille asuntolainaa tarjoavaa pankkia 19 mittarilla. Tärkein kysymys: julkaiseeko pankki korkoesimerkin todellisine vuosikorkoineen ja lainan kulut ilman kirjautumista, ja toimiiko asuntolainalaskuri jättämättä yhteystietoja? Tämä ei ole korkovertailu: mittaamme julkisen tiedon läpinäkyvyyttä, emme lainan hintaa.
Korkoesimerkki ja todellinen vuosikorko esillä (30), lainalaskuri ilman yhteystietoja (20), lainan sivukulut esillä (20), ASP-lainan ehdot kerrottu (10), Y-tunnus esillä (10), UKK ja ohjeet esillä (10)
Läpinäkyvyys on 30 % kokonaispisteistä · nämä mittarit muodostavat siitä 100 pistettä · koko kaava ja muut pilarit
+ Julkinen esimerkkilaskelma suoraan asuntolainasivulla: 'Otat lainaa 160 000 euroa, laina-ajaksi sovitaan 23 vuotta ja lainan koroksi 3,21 % (03/2026). Todellinen vuosikorko on 3,4 %, ja siihen sisältyy 640 euron avausmaksu sekä lainan maksuerän automaattinen veloitus 2,50 euroa/kk.'
+ Vertailun tarkin laskuesimerkki, jossa jopa marginaali julkaistaan: 'Lainasi kokonaiskorko on 3,1930 % (marginaali 0,8010 % ja 12 kuukauden euribor per 5.3.2025).' ja 'lainan todellinen vuosikorko on 3,3300 %. Luotonavausmaksu on 450 euroa'
+ Lakisääteinen esimerkkilaskelma kuluineen suoraan asuntolainasivulla: 'Jos asiakas ottaa 170 000 euron asuntolainan, jossa laina-aika olisi 25 vuotta ja lainan viitekorkona käytetään 12 kk euribor-korkoa, lainan kokonaiskorko olisi 3,361 % (Kuluttajansuojalain mukaan laskettu todellinen vuosikorko 3,500 %).'
+ Asuntolainasivulla on upotettu laskuri ja sen alla staattinen esimerkkilaskelma: 'Kun lainamäärä on 150 000 euroa, laina-aika 15 vuotta ja laskennallinen asuntolainan 3,5 korko % (marginaali + 12 kk Euribor), on todellinen vuosikorko 3,70 %.'
+ Ainoana vertailussa julkaisee esimerkkimarginaalin: 'Esimerkkilaskelma 150 000 euron asuntolainasta (kertaluotto). Korko on euribor 12 kk + 0,80 %.' - ja täyden laskelman: 'todellinen vuosikorko 150 000 euron suuruiselle vakuudelliselle asuntolainalle 5,27 %. Avausmaksu 450 euroa.'
+ Julkinen lainalaskuri, jossa oma Asuntolaina-välilehti ja kentät HTML:ssä: 'Valitse ensin, haluatko laskea esimerkiksi lainan määrää tai kuukausierää. Näin näet, miten erilaiset valinnat vaikuttavat arvioituun summaan. Lainan määrä € Laina-aika Vuotta Kuukausierä €/kk Korkoprosentti %'
+ ASP-ehdot avataan poikkeuksellisen tarkasti: 'Korkotuki 10 ensimmäisen lainavuoden ajan (mikäli lainan korko ylittää 3,8 %, maksaa Valtio 70 % ylimenevästä korosta)' - mukana myös paikkakuntakohtainen enimmäismäärätaulukko ('Helsinki 230 000 euroa 345 000 euroa')
+ Palvelinpuolella renderöity asuntolainalaskuri, joka toimii ilman kirjautumista ja yhteystietoja: 'Asuntolainalaskuri - laske ja hae lainaa Lainan kuukausierä Korko % Laina-aika vuotta Lainan määrä Euroa Laske Tyhjennä Annuiteetti / Tasaerälaina'
+ ASP-lainasivu on konkreettinen ja ajantasainen: 'ASP-lainan korko on aina edullinen. Voit saada lainan, jos säästät vähintään 10 % asunnon kauppahinnasta ASP-ehtojen mukaisesti.' ja 'Valtiontakauksen 2,5 % takausmaksu ei koske ASP-lainaa.' - mukana myös uudet enimmäismäärät ('Esimerkiksi Helsingissä ASP-lainamäärä voi olla jopa 345 000 €, aiemman 230 000 € sijaan.')
+ Julkiset asuntolainasivut ovat olemassa ilman kirjautumista - asuntolainasivun otsikko on 'Asuntolaina | Hae asuntolainaa | Lainatarjous verkossa | OP' ja laskurisivun 'Asuntolainalaskuri - laske talouteesi sopiva asuntolaina | OP'
Lue pisteet oikein: pisteet ovat suuntaa antavia, eivät tarkkoja. Kun mittasimme saman yrityksen kahdesti, tulos saattoi vaihdella jopa 15 pistettä (miksi, se selitetään metodologiassa). Muutaman pisteen ero kahden yrityksen välillä ei siis vielä kerro, kumpi on parempi. Iso ero sen sijaan kertoo aidosta erosta, esimerkiksi siitä, että toinen kertoo hinnat suoraan ja toinen vasta kirjautumisen jälkeen.
Tämä ei ole korkovertailu, eikä matalin esimerkkikorko voita. Asuntolainan lopullinen korko on aina henkilökohtainen: Danske Bank toteaa itse, että ”Marginaali on aina henkilökohtainen” ja Säästöpankki, että ”Marginaali sovitaan asiakas- ja lainakohtaisesti”. Sivujen esimerkkilaskelmat ovat pankkien omia lukuja mittauspäivänä 9.8.2026, pisteet mittaavat sitä, julkaiseeko pankki korkoesimerkin, todellisen vuosikoron ja sivukulut ennen kirjautumista, ei sitä, mistä laina kannattaa ottaa. Vain kaksi vertailun pankkia julkaisee esimerkkimarginaalin: POP Pankki (”euribor 12 kk + 0,80 %”) ja Ålandsbanken (”marginaali 0,8010 %”).
Pankkiryhmä ei ole sama asia kuin pankki, ja se näkyy hinnoissa. Säästöpankki ja POP Pankki ovat itsenäisten pankkien ryhmiä: POP Pankin hinnastosivu kertoo suoraan, että ryhmän pankit ”ovat itsenäisiä osuuspankkeja, joilla kullakin on oma hinnastonsa”, eikä kummankaan ryhmäsivustolla ole asuntolainan avausmaksua euroina. Oma Säästöpankki toteaa, että ”Täydelliset palveluhinnastot ovat nähtävissä konttoreissamme”, ja Aktian lainahinnat ovat vain PDF-liitteessä. OP:n julkinen sivusto taas on JavaScript-sovellus: sivut ovat olemassa ilman kirjautumista, mutta ilman selainrenderöintiä niistä näkyy vain runko, OP:n kohdalla kyse on mittausaukosta, ei todennetusta puutteesta.
ASP-laina on valtion järjestelmä, ja pankit selittävät sen vaihtelevasti. Parhaimmillaan ehdot kerrotaan lukuina: Aktia ja Hypo avaavat korkotuen laskentakaavan (valtio maksaa 70 % siitä koron osasta, joka ylittää 3,8 %, kymmenen ensimmäisen lainavuoden ajan) ja Säästöpankki paikkakuntakohtaiset enimmäismäärät 1.6.2026 alkaen. Ålandsbanken kuvaa oman asuntosäästötilinsä ensiasunnon ostajalle, mutta ei mainitse valtion ASP-järjestelmää nimeltä. Emme anna laina- tai sijoitusneuvontaa: vertailu kuvaa julkisten verkkosivujen mitattavia ominaisuuksia mittauspäivänä, ei sitä, kannattaako lainaa hakea, eikä tämä sivu välitä lainahakemuksia.
Jokainen menetetty piste on dokumentoitu profiilissasi. Analyysimme priorisoi korjaukset vaikutuksen mukaan: mitkä toimet nostavat pisteitäsi eniten seuraavaan päivitykseen mennessä. Analyysi on avausvaiheessa maksuton.
Eikö yrityksesi löydy listalta, vaikka sen pitäisi olla siellä? Ota yhteyttä, niin otamme yrityksesi mukaan seuraavaan mittauskierrokseen.
Pyydä maksuton analyysi Sijoitusta ei voi ostaa. Analyysi kertoo miten se ansaitaan.