Startsida › Fakturafinansiering och factoring
Företagaren frågar om han eller hon ser priset före offerten, om finansiären bär kreditförlusten om kunden inte betalar, hur snabbt pengarna kommer till kontot och hur stor del av fakturan man får. Dessa avgör 50 poäng av hundra.
Score visar hur företaget klarar sig enligt våra jämförelsekriterier, på en skala 0–100. Placeringen går inte att köpa.
Grundmått · 74,8
+ Finansieringsgraden berättas öppet: Vauraus finansierar 100 procent av fakturabeloppet, medan konkurrenternas typiska andel är 50–80 procent
Grundmått: 74,8, placering 2 · ▲ 1 placering
Grundmått · 78,5
+ Finansieringsgraden redovisas öppet: upp till 100 procent av fakturans värde, medan den i traditionell bankfactoring är 70–90 procent
Grundmått: 78,5, placering 1 · ▼ 1 placering
Grundmått · 65,1
+ Prissättningens logik förklaras: kunden betalar endast provision på uttag, ingen fast månadsavgift
Grundmått: 65,1, placering 4 · ▲ 1 placering
– Finansieringsgrad: Finansieringsgraden nämns varken på sidan om fakturafinansiering eller i dess vanliga frågor.
Grundmått · 71,5
+ Tjänstemodellen beskrivs omfattande: Svea sköter finansieringen av försäljningsfakturor, fakturering, reskontra, betalningspåminnelser och inkasso
Grundmått: 71,5, placering 3 · ▼ 1 placering
– Finansieringsgrad: Finansieringsgraden nämns varken på sidan om fakturafinansiering eller i dess vanliga frågor.
Grundmått · 51,3
+ Tjänstemodellens flexibilitet beskrivs: företaget kan själv välja vilka fakturor det finansierar och hur mycket det lyfter
Grundmått: 51,3, placering 5 · samma placering
– Bärare av kreditförlust: På sidan om fakturafinansiering, i prislistan och i de allmänna villkoren anges inte vilken part som bär kreditförlusten.
Köpmotiven för dessa tjänster kunde inte kontrolleras; orsaken syns vid respektive tjänst. De finns inte i listan som dåliga utan som utan poäng. Resultatet för grundmåtten visas som jämförelse.
+ Det operativa bolaget och FO-numret visas tydligt på sidan (Nordea Rahoitus Suomi Oy, 0112305-3)
– Nordea Finansierings fakturafinansiering tillhandahålls av Alisa Pankki, så en separat tjänst kan inte mätas.
Grundmått: 43,3, placering 6 (endast som jämförelse)
Vikterna är fasta. Alla företag mäts på samma skala. Läs hela metodologin.
| Köpmotiv | Vad som mäts | Skala | Vikt |
|---|---|---|---|
| Priset visas före offerten FRÅGASer jag vad fakturafinansiering kostar innan jag begär offert? | Uppger företaget på sin egen webbplats priset som en siffra, prisgrunderna eller bara att det inte finns dolda avgifter. | Pris som siffra = 100 poäng, hur priset bildas förklaras = 50, endast ett omnämnande att dolda avgifter saknas = 0. | 20 p |
| Den som bär kreditförlusten FRÅGAVem bär förlusten om min kund inte betalar fakturan? | Övergår kreditförlustrisken till finansiären enligt vad som anges på företagets egna webbplatser. | Risken övergår till finansiären = 100 poäng, finansiären kan bära risken = 50, företaget svarar själv för fordran = 0. | 14 p |
| Pengarna till kontot FRÅGAHur snabbt får jag pengarna från fakturan på kontot? | Den snabbaste angivna tiden från fakturafinansiering till att pengarna kommer in på kontot. | Under 12 timmar = 100 poäng, genast eller samma dag = 80, 1–2 vardagar = 40. | 10 p |
| Finansieringsgrad FRÅGAHur stor del av fakturans belopp får jag direkt? | Andel av fakturabeloppet som finansieras i procent. | 100 % = 100 poäng, 50 % eller under = 0, däremellan proportionellt. | 6 p |
| Grundmått | Digital kvalitet, transparens, tillgänglighet och AI-kvalitetsbedömning | Grundmått × 0,5 | 50 p |
Vi poängsatte 6 finansiärer i Finland som erbjuder fakturafinansiering och factoring till företag med 20 mått. Den viktigaste frågan: berättar finansiären offentligt om priset, finansieringsgraden och regressvillkoret före offertförfrågan, eller framgår kostnaden först i avtalet?
Fakturafinansiering och factoring omvandlar företagets kundfordringar till pengar genast, i stället för att företaget väntar på kundens betalning till förfallodagen. Finansieringsbolaget betalar ut en stor del av fakturans belopp eller hela beloppet genast och tar ut sin egen avgift. Vi jämförde sex finansiärer som erbjuder företag fakturafinansiering och factoring i Finland utifrån hur öppet de uppger pris, finansieringsgrad och villkor före offertförfrågan.
Provision eller arvode (% av fakturan eller kostnadsslag) synligt utan offertförfrågan (25), finansieringsgrad, dvs. den andel av fakturabeloppet som betalas genast, angiven (15), regress- dvs. återkravsvillkor och vem som bär kreditrisken angivna (15), servicemodell angiven (hela reskontran eller selektivt, ingår reskontra och indrivning) (15), avtalsvillkor synliga (bindningstid, minimibelopp eller limit, uppsägning) (10), ansökningsprocess och finansieringens snabbhet angivna (10), FO-nummer eller verkande bolag synligt (10)
Transparens utgör 30 % av grundmåtten, dvs. 15 % av totalpoängen · dessa mätare bildar 100 poäng av den · hela formeln och de andra pelarna
Så här läser du jämförelsen rätt: Hälften av poängen kommer från köparens frågor, dvs. sådant som köparen utreder före beslutet. Den andra hälften mäter hur öppet företaget publicerar sina priser, villkor och kontaktuppgifter. Tydliga poängskillnader visar en verklig skillnad: det ena företaget uppger priset genast, det andra först efter inloggning. Poäng som ligger nära varandra bör inte läsas som en rangordning, eftersom varje mätning har ett variationsintervall. Mätnoggrannheten och hela beräkningsformeln redovisas öppet i metodiken.
Kundupplevelsen tas med i bedömningen separat. Vi samlar också in kundfeedback och kundupplevelser om företagen via separata enkäter. Enkätresultaten läggs till i helhetsbedömningen senare.
Den här sidan jämför fakturafinansiering och factoring riktade till företag, inte konsumentkrediter. Vid fakturafinansiering får ett företag pengar direkt mot sina kundfordringar i stället för att vänta på kundens betalning. Mätarna gäller den offentliga transparensen kring finansieringens pris och villkor: syns provisionen eller dess kostnadsslag, anges finansieringsgraden, regressvillkoret och vem som bär kreditrisken, servicemodellen samt avtalsvillkoren före offertförfrågan. Vi förmedlar inga finansieringsansökningar och ger ingen finansieringsrådgivning.
Den centrala skillnaden mellan fakturabelåning och factoring är vem som bär kreditrisken. Vid traditionell fakturafinansiering fungerar kundfordran som säkerhet för finansieringen och kreditförlustrisken stannar hos företaget självt (finansiering med regress, det vill säga med återgångsvillkor). Vid factoring kan fordran säljas till ett finansbolag, varvid kreditrisken och indrivningen övergår till det. Denna skillnad påverkar både priset och ansvaren, så vi anger vilket det är fråga om när finansiären uppger det.
Det verkliga priset är alltid företagsspecifikt. Provisionen beror på faktureringsvolymen, fakturornas betalningstid, köparnas kreditvärdighet och bransch, så det offentliga priset är i bästa fall en specifikation av kostnadsslagen eller en från-siffra. Vanligtvis betalar finansbolaget 70–100 procent av fakturabeloppet direkt och provisionen ligger på några procent per faktura. En del finansiärer berättar öppet om finansieringsgrad och servicemodell, andra först i offerten.
Varje företag mäts med samma offentliga formel: hälften av poängen kommer från köparens frågor och hälften från grundmåtten, som har fyra pelare: teknisk kvalitet, transparens, tillgänglighet och AI-kvalitetsbedömning. Placeringen kan inte köpas, och ursprunget för varje poäng ser du i företagets profil. Läs full metodologi →
Termerna används delvis överlappande, men skillnaden ligger i vem som bär kreditrisken. Vid fakturabelåning fungerar fordran som säkerhet för finansieringen och kreditförlustrisken stannar hos företaget. Vid factoring säljs fordran till ett finansbolag, varvid kreditrisken och ofta indrivningen övergår till det.
Finansieringsgraden varierar mellan finansiärerna. Vissa betalar hela fakturabeloppet genast, vissa typiskt 70–90 procent och resten först när kunden har betalat fakturan. Det lönar sig att kontrollera finansieringsgraden före avtalet.
Priset är företagsspecifikt och består typiskt av provision eller arvode på några procent per faktura, samt eventuella räntor och hanteringsavgifter. Det exakta priset framgår vanligen först i offerten.
När en fordran säljs till ett finansbolag baserar sig finansieringen på redan uppkomna kundfordringar och ökar inte den traditionella skulden. I en limitbaserad modell är det fråga om en kreditlimit, för vilken fordringarna fungerar som säkerhet.
Den gratis föranalysen visar varje punkt där ditt företag förlorar poäng och vilken placering en åtgärd räcker till. Den betalda analysen visar vilka punkterna är och hur de åtgärdas.
Hittar du inte ditt företag i listan, trots att det borde finnas där? Kontakta oss, så tar vi med ditt företag i nästa mätomgång.
Se den gratis föranalysen Du kan inte köpa investeringar. Analysen visar hur man tjänar det.