Etusivu › Laskurahoitus ja factoring
Yrittäjä kysyy, näkeekö hän hinnan ennen tarjousta, kantaako rahoittaja luottotappion jos asiakas ei maksa, kuinka nopeasti rahat tulevat tilille ja kuinka suuren osan laskusta saa. Nämä ratkaisevat 50 pistettä sadasta.
SP-pisteet kertovat, miten yritys pärjää vertailumme kriteereillä, asteikolla 0–100. Sijoitusta ei voi ostaa.
Perusmittarit · 74,8
+ Rahoitusaste kerrotaan avoimesti: Vauraus rahoittaa 100 prosenttia laskun summasta, kun se vertaa kilpailijoiden tyypillistä 50–80 prosenttia
Perusmittarit: 74,8, sija 2 · ▲ 1 sijaa
Perusmittarit · 78,5
+ Rahoitusaste kerrotaan avoimesti: jopa 100 prosenttia laskun arvosta, kun perinteisessä pankkifactoringissa se on 70–90 prosenttia
Perusmittarit: 78,5, sija 1 · ▼ 1 sijaa
Perusmittarit · 65,1
+ Hinnoittelun logiikka kerrotaan: asiakas maksaa vain nostoista palkkion, ei kiinteää kuukausimaksua
Perusmittarit: 65,1, sija 4 · ▲ 1 sijaa
– Rahoitusaste: Rahoitusastetta ei mainita laskurahoitussivulla eikä sen UKK:ssa.
Perusmittarit · 71,5
+ Palvelumalli kuvataan kattavasti: Svea hoitaa myyntilaskujen rahoituksen, laskutuksen, reskontran, maksumuistutukset ja perinnän
Perusmittarit: 71,5, sija 3 · ▼ 1 sijaa
– Rahoitusaste: Rahoitusastetta ei mainita laskurahoitussivulla eikä sen UKK:ssa.
Perusmittarit · 51,3
+ Palvelumallin joustavuus kerrotaan: yritys voi itse valita, mitkä laskut se rahoittaa ja kuinka paljon nostaa
Perusmittarit: 51,3, sija 5 · sama sija
– Luottotappion kantaja: Laskurahoitussivulla, hinnastossa ja yleisissä ehdoissa ei kerrota, kumpi osapuoli kantaa luottotappion.
Näiden palveluiden ostomotiiveja ei voitu tarkistaa, syy näkyy kunkin kohdalla. Ne eivät ole listalla huonoina vaan ilman pisteitä. Perusmittarien tulos näkyy vertailuksi.
+ Operoiva yhtiö ja Y-tunnus näytetään selkeästi sivulla (Nordea Rahoitus Suomi Oy, 0112305-3)
– Nordea Rahoituksen laskurahoituksen tuottaa Alisa Pankki, joten erillistä palvelua ei voi mitata.
Perusmittarit: 43,3, sija 6 (vain vertailuksi)
Painot ovat kiinteät. Kaikki yritykset mitataan samalla asteikolla. Lue koko metodologia.
| Ostomotiivi | Mitä mitataan | Asteikko | Paino |
|---|---|---|---|
| Hinta näkyy ennen tarjousta KYSYMYSNäenkö, mitä laskurahoitus maksaa, ennen kuin pyydän tarjouksen? | Kertooko yritys omilla sivuillaan hinnan lukuna, hinnan perusteet vai vain sen, ettei piilokuluja ole. | Hinta lukuna = 100 pistettä, hinnan muodostuminen kerrotaan = 50, vain maininta piilokulujen puuttumisesta = 0. | 20 p |
| Luottotappion kantaja KYSYMYSKuka kantaa tappion, jos asiakkaani ei maksa laskua? | Siirtyykö luottotappioriski rahoittajalle yrityksen omilla sivuilla kerrotun mukaan. | Riski siirtyy rahoittajalle = 100 pistettä, rahoittaja voi kantaa riskin = 50, yritys vastaa saatavasta itse = 0. | 14 p |
| Rahat tilille KYSYMYSKuinka nopeasti saan rahat laskusta tilille? | Nopein ilmoitettu aika laskun rahoituksesta rahojen tilille tuloon. | Alle 12 tuntia = 100 pistettä, heti tai samana päivänä = 80, 1–2 arkipäivää = 40. | 10 p |
| Rahoitusaste KYSYMYSKuinka suuren osan laskun summasta saan heti? | Rahoitettava osuus laskun summasta prosentteina. | 100 % = 100 pistettä, 50 % tai alle = 0, siltä väliltä suoraan suhteessa. | 6 p |
| Perusmittarit | Digitaalinen laatu, läpinäkyvyys, tavoitettavuus ja AI-laatuarvio | Perusmittarit × 0,5 | 50 p |
Pisteytimme 6 Suomessa yrityksille laskurahoitusta ja factoringia tarjoavaa rahoittajaa 20 mittarilla. Tärkein kysymys: kertooko rahoittaja hinnan, rahoitusasteen ja takautumisehdon julkisesti ennen tarjouspyyntöä, vai selviääkö kustannus vasta sopimuksessa?
Laskurahoitus ja factoring muuttavat yrityksen myyntisaatavat rahaksi heti sen sijaan, että yritys odottaisi asiakkaan maksua eräpäivään asti. Rahoitusyhtiö maksaa laskun summasta suuren osan tai koko summan heti ja perii oman palkkionsa. Vertailimme kuutta Suomessa yrityksille laskurahoitusta ja factoringia tarjoavaa rahoittajaa sen mukaan, kuinka avoimesti ne kertovat hinnan, rahoitusasteen ja ehdot ennen tarjouspyyntöä.
Provisio tai palkkio (% laskusta tai kululajit) esillä ilman tarjouspyyntöä (25), rahoitusaste eli heti maksettava osuus laskun summasta kerrottu (15), regressio- eli takautumisehto ja luottoriskin kantaja kerrottu (15), palvelumalli kerrottu (koko reskontra vai valikoiva, sisältyykö reskontra ja perintä) (15), sopimusehdot esillä (sitovuus, minimimäärä tai limiitti, irtisanominen) (10), hakuprosessi ja rahoituksen nopeus kerrottu (10), Y-tunnus tai operoiva yhtiö esillä (10)
Läpinäkyvyys on 30 % perusmittareista eli 15 % kokonaispisteistä · nämä mittarit muodostavat siitä 100 pistettä · koko kaava ja muut pilarit
Näin luet vertailun oikein: Puolet pisteistä tulee ostajan kysymyksistä eli asioista, jotka ostaja selvittää ennen päätöstä. Toinen puoli mittaa, kuinka avoimesti yritys julkaisee hintansa, ehtonsa ja yhteystietonsa. Selvät pisteerot kertovat aidosta erosta: toinen kertoo hinnan heti, toinen vasta kirjautumisen jälkeen. Lähekkäisiä pisteitä ei kannata lukea paremmuusjärjestyksenä, sillä jokaisessa mittauksessa on vaihteluväliä. Mittaustarkkuus ja koko laskentakaava on avattu metodologiassa.
Asiakaskokemus tuodaan arvioon erikseen. Keräämme yrityksistä myös asiakaspalautetta ja asiakaskokemuksia erillisillä kyselyillä. Kyselyjen tulokset lisätään kokonaisarvioon myöhemmin.
Tämä sivu vertailee yrityksille suunnattua laskurahoitusta ja factoringia, ei kuluttajaluottoja. Laskurahoituksessa yritys saa myyntisaataviaan vastaan rahaa heti sen sijaan että odottaisi asiakkaan maksua. Mittarit koskevat rahoituksen hinnan ja ehtojen julkista läpinäkyvyyttä: näkyykö provisio tai sen kululajit, kerrotaanko rahoitusaste, takautumis- eli regressioehto ja luottoriskin kantaja, palvelumalli sekä sopimusehdot ennen tarjouspyyntöä. Emme välitä rahoitushakemuksia emmekä anna rahoitusneuvontaa.
Laskurahoituksen ja factoringin keskeinen ero on luottoriskin kantaja. Perinteisessä laskurahoituksessa myyntisaatava toimii rahoituksen vakuutena ja luottotappioriski säilyy yrityksellä itsellään (regressiollinen eli takautumisehtoinen rahoitus). Factoringissa saatava voidaan myydä rahoitusyhtiölle, jolloin luottoriski ja perintä siirtyvät sille. Tämä ero vaikuttaa sekä hintaan että vastuisiin, joten kerromme kummasta on kyse silloin kun rahoittaja sen ilmoittaa.
Todellinen hinta on aina yrityskohtainen. Provisio riippuu laskutusvolyymista, laskujen maksuajasta, ostajien luottokelpoisuudesta ja toimialasta, joten julkinen hinta on parhaimmillaankin kululajien erittely tai alkaen-luku. Tyypillisesti rahoitusyhtiö maksaa 70–100 prosenttia laskun summasta heti ja provisio on muutaman prosentin luokkaa laskua kohden. Osa rahoittajista kertoo rahoitusasteen ja palvelumallin avoimesti, osa vasta tarjouksessa.
Jokainen yritys mitataan samalla julkisella kaavalla: puolet pisteistä tulee ostajan kysymyksistä ja puolet perusmittareista, joissa on neljä pilaria: tekninen laatu, läpinäkyvyys, tavoitettavuus ja AI-laatuarvio. Sijoitusta ei voi ostaa, ja jokaisen pisteen alkuperän näet yrityksen profiilista. Lue koko metodologia →
Termejä käytetään osin päällekkäin, mutta ero on luottoriskin kantajassa. Laskurahoituksessa saatava toimii rahoituksen vakuutena ja luottotappioriski säilyy yrityksellä. Factoringissa saatava myydään rahoitusyhtiölle, jolloin luottoriski ja usein perintä siirtyvät sille.
Rahoitusaste vaihtelee rahoittajittain. Osa maksaa koko laskun summan heti, osa tyypillisesti 70–90 prosenttia ja loput vasta kun asiakas on maksanut laskun. Rahoitusaste kannattaa varmistaa ennen sopimusta.
Hinta on yrityskohtainen ja koostuu tyypillisesti provisiosta tai palkkiosta, joka on muutaman prosentin luokkaa laskua kohden, sekä mahdollisista koroista ja käsittelymaksuista. Tarkka hinta selviää yleensä vasta tarjouksessa.
Kun saatava myydään rahoitusyhtiölle, rahoitus perustuu jo syntyneisiin myyntisaamisiin eikä lisää perinteistä velkaa. Limiittipohjaisessa mallissa kyse on luottolimiitistä, jonka vakuutena saatavat toimivat.
Maksuton esianalyysi näyttää jokaisen kohdan, josta yrityksesi menettää pisteitä, ja mille sijalle sen korjaaminen riittää. Maksullinen analyysi kertoo, mitkä kohdat ovat ja miten ne korjataan.
Eikö yrityksesi löydy listalta, vaikka sen pitäisi olla siellä? Ota yhteyttä, niin otamme yrityksesi mukaan seuraavaan mittauskierrokseen.
Katso maksuton esianalyysi Sijoitusta ei voi ostaa. Analyysi kertoo miten se ansaitaan.