Sairauskuluvakuutuksen ostaja kysyy, kuinka vanhana vakuutuksen vielä saa, kuinka pitkään turva jatkuu, kuinka pieneksi omavastuun voi valita ja pääseekö sopimuksesta eroon milloin tahansa. Nämä ratkaisevat 50 pistettä sadasta.
if.fi · If Vahinkovakuutus Oyj, Suomen sivuliike (PRH 1602149-8, Sampo-konserni), myöntää kuluttajan sairaus- ja tapaturmavakuutuksen (sairauskuluvakuutus) itse; tuote ja hintalaskuri if.fi-verkkopalvelussa
75,2SP-PISTEET
Ylin hakuikä90
Turvan kesto25
Pienin omavastuu88
Irtisanominen100
Perusmittarit · 80,4
Digitaalinen laatu68
Läpinäkyvyys95
Tavoitettavuus70
AI-laatuarvio88
+ Hinta on poikkeuksellisen avoin: sivulla on hintalaskuri ('Laske hinta') ja konkreettiset esimerkkihinnat (esim. Helsingissä asuva 30-vuotias noin 14 euroa kuukaudessa 100 000 euron vakuutusmäärällä), sekä yksityiskohtaiset korvausesimerkit euroina (polvileikkaus 10 700 euroa)
turva.fi · Keskinäinen Vakuutusyhtiö Turva (PRH 0211695-5, keskinäinen, asiakkaiden omistama), myöntää kuluttajan aikuisen ja lapsen sairauskuluvakuutuksen; tuote turva.fi
60,9SP-PISTEET
Ylin hakuikä70
Turvan kesto25
Pienin omavastuu88
Irtisanominen0
Perusmittarit · 71,0
Digitaalinen laatu67
Läpinäkyvyys82
Tavoitettavuus55
AI-laatuarvio75
+ Omavastuu kerrotaan euroina ja havainnollistetaan poikkeuksellisen selkeästi: valittavana 300, 500 tai 1000 euroa kalenterivuodessa, ja jokaisesta on oma esimerkkihenkilö ja perustelu (1000 euron omavastuun maksu on noin puolet 300 euron omavastuun hinnasta)
Perusmittarit: 71,0, sija 4 · ▲ 2 sijaa
– Irtisanominen: Irtisanomisoikeutta ei kerrota sairauskuluvakuutuksen sivulla, ja irtisanomissivun ohjeet eivät aukea ilman kirjautumista tai vuorovaikutusta.
+ Hinnan voi laskea ja vakuutuksen ostaa verkossa ilman yhteydenottoa ('Laske hinta ja osta sairausvakuutus'), ja saman voi tehdä puolisolle ja lapsille
Perusmittarit: 75,6, sija 2 · ▼ 1 sijaa
– Ylin hakuikä: Ylintä hakuikää ei kerrota sairausvakuutussivulla, tuote-esitteessä eikä vakuutusehdoissa.
lahitapiola.fi · LähiTapiola-ryhmän vahinkovakuutusyhtiöt (PRH 0211034-2, keskinäinen, asiakkaiden omistama), myöntää kuluttajan Terveysvakuutuksen (sairauskuluvakuutus); tuote ja laskuri lahitapiola.fi
52,9SP-PISTEET
Ylin hakuikä70
Turvan kesto25
Pienin omavastuu0
Irtisanominen0
Perusmittarit · 72,6
Digitaalinen laatu56
Läpinäkyvyys95
Tavoitettavuus55
AI-laatuarvio81
+ Sivulla on hintalaskuri ('laske oma hintasi') ja hintaesimerkit eri-ikäisille ja eri paikkakunnille, ja korvausmäärä (200 000 euroa) sekä tapaturman hoitokulut (20 000 euroa ilman omavastuuta) kerrotaan euroina
Perusmittarit: 72,6, sija 3 · ▼ 1 sijaa
– Pienin omavastuu: Sivu mainitsee vain 1 000 euron omavastuun ja toteaa, että vaihtoehtoja on useita, mutta niitä ei luetella sairauskuluvakuutuksen sivulla.
pohjantahti.fi · Keskinäinen Vakuutusyhtiö Pohjantähti (PRH 0146905-4, keskinäinen, asiakkaiden omistama), myöntää kuluttajan Terveysvakuutuksen (sairaus- ja tapaturmaturva); tuote pohjantahti.fi
30,8SP-PISTEET
Ylin hakuikä0
Turvan kesto25
Pienin omavastuu0
Irtisanominen0
Perusmittarit · 53,5
Digitaalinen laatu72
Läpinäkyvyys42
Tavoitettavuus38
AI-laatuarvio58
+ Voimassaoloikä kerrotaan poikkeuksellisen selkeästi: vakuutuksen voi ottaa jo 7 vuorokauden iästä tai raskauden aikana, ja se jatkuu katkeamattomana sen vakuutuskauden loppuun, jonka aikana vakuutettu täyttää 80 vuotta
Perusmittarit: 53,5, sija 5 · sama sija
– Ylin hakuikä: Ylintä hakuikää ei kerrota terveysvakuutus- eikä sairausvakuutussivulla. Ehtoasiakirjaa ei saatu luettua tekstinä.
Painot ovat kiinteät. Kaikki yritykset mitataan samalla asteikolla. Lue koko metodologia.
Ostomotiivit ja painot
100 p
Ostomotiivi
Mitä mitataan
Asteikko
Paino
Ylin hakuikä
KYSYMYSKuinka vanhana sairauskuluvakuutuksen voi vielä ottaa?
Ylin ikä, jolla vakuutuksen voi hakea (vuotta).
70 vuotta tai yli = 100 pistettä, 60 vuotta tai alle = 0, siltä väliltä suoraan suhteessa.
18 p
Turvan kesto
KYSYMYSJatkuuko sairauskuluturva myös vanhana?
Onko vakuutukselle päättymisikä.
Ei päättymisikää = 100 pistettä, päättyy 80 vuoden iässä = 25, päättyy aiemmin = 0.
16 p
Pienin omavastuu
KYSYMYSKuinka pieneksi omavastuun voi valita?
Pienin yhtiön ilmoittama valittavissa oleva vuosiomavastuu (euroa).
200 € tai alle = 100 pistettä, 1 000 € tai yli = 0, siltä väliltä suoraan suhteessa.
10 p
Irtisanominen
KYSYMYSPääsenkö sopimuksesta eroon milloin haluan?
Voiko vakuutuksenottaja irtisanoa vakuutuksen milloin tahansa.
Milloin tahansa = 100 pistettä, rajoitettu = 0.
6 p
Perusmittarit
Digitaalinen laatu, läpinäkyvyys, tavoitettavuus ja AI-laatuarvio
Perusmittarit × 0,5
50 p
Huomioitavaa
Vertailussa on viisi vakuuttajaa ja niiden yksityishenkilölle myytävä sairauskuluvakuutus (hoitokuluvakuutus). OP ei ole mukana, koska sen sivut ovat eväste- ja kirjautumismuurin takana.
Hintaa ei pisteytetty. Julkiset esimerkkihinnat on laskettu eri ikäisille, eri paikkakunnille, eri omavastuilla ja eri vakuutusmäärillä (If 14 €/kk 1 000 euron omavastuulla ja 100 000 euron vakuutusmäärällä, LähiTapiola 21–34 €/kk), joten niitä ei voi verrata keskenään rehellisesti. Todellinen hinta selviää vasta laskurilla ikäsi ja terveysselvityksesi perusteella.
Puuttuva tieto ei tuota pisteitä. Jos yhtiön sivuilla ei sanota asiaa selvästi, arvo jätettiin tyhjäksi. Kaikki viisi vaativat terveysselvityksen, joten sitä ei pisteytetty.
Tietoa tästä vertailusta
Yksityinen sairauskuluvakuutus korvaa lääkärikäynnit, tutkimukset ja hoidot julkisen terveydenhuollon rinnalla, mutta hinta, omavastuu ja rajoitukset eivät aina näy ennen yhteydenottoa. Pisteytimme 5 suomalaista vakuutusyhtiötä 20 mittarilla. Tärkein kysymys: näetkö hinta-arvion, omavastuun ja rajoitukset suoraan sivulta, vai vasta terveysselvityksen ja tarjouspyynnön jälkeen?
Mitä läpinäkyvyys tarkoittaa tässä kategoriassa
Hinta-arvio tai laskuri näkyy ilman yhteydenottoa (25), korvattavat hoitokulut ja enimmäismäärät kerrottu selkeästi (15), omavastuu euroina ja sen valinta kerrottu (15), terveysselvitys, odotusajat ja rajoitukset kerrottu ennalta (15), voimassaoloikä ja loppumisikä kerrottu (10), hoitopaikkaverkosto ja suoralaskutus kerrottu (10), vakuutuksenantaja tai Y-tunnus esillä (10)
Läpinäkyvyys on 30 % perusmittareista eli 15 % kokonaispisteistä · nämä mittarit muodostavat siitä 100 pistettä · koko kaava ja muut pilarit
Näin luet vertailun oikein: Puolet pisteistä tulee ostajan kysymyksistä eli asioista, jotka ostaja selvittää ennen päätöstä. Toinen puoli mittaa, kuinka avoimesti yritys julkaisee hintansa, ehtonsa ja yhteystietonsa. Selvät pisteerot kertovat aidosta erosta: toinen kertoo hinnan heti, toinen vasta kirjautumisen jälkeen. Lähekkäisiä pisteitä ei kannata lukea paremmuusjärjestyksenä, sillä jokaisessa mittauksessa on vaihteluväliä. Mittaustarkkuus ja koko laskentakaava on avattu metodologiassa.
Asiakaskokemus tuodaan arvioon erikseen. Keräämme yrityksistä myös asiakaspalautetta ja asiakaskokemuksia erillisillä kyselyillä. Kyselyjen tulokset lisätään kokonaisarvioon myöhemmin.
Hinta ja omavastuu ratkaisevat. Sairauskuluvakuutuksen hinta riippuu iästä, terveydentilasta ja valitusta omavastuusta, joten osa yhtiöistä näyttää hinnan vasta laskurilla tai tarjouspyynnön jälkeen. Yhtiöt, joilla on verkossa toimiva hintalaskuri ja jotka kertovat omavastuun euroina, sijoittuvat kärkeen; ne, jotka ohjaavat kaiken yhteydenoton taakse, jäävät jälkeen. Laskurin puuttuminen on mittausaukko, ei automaattinen nolla.
Terveysselvitys ja rajoitukset ovat alan kipupiste. Vakuutus myönnetään terveysselvityksen perusteella, ja olemassa olevat sairaudet, oireet tai odotusajat voivat rajata korvattavuutta. Vertailun kärkeen nousevat yhtiöt, jotka kertovat terveysselvityksen laajuuden, korvattavat kulut, enimmäismäärät, voimassaoloiän ja hoitopaikkaverkoston avoimesti jo tuotesivulla.
Pohjola Vakuutus (OP) ei ole mukana vertailussa. OP myy sairauskuluvakuutuksen (Terveysvakuutus), mutta op.fi tarjoaa sen sisällön eväste- ja kirjautumismuurin takaa, jota emme ohita. Emme siksi voineet mitata sen läpinäkyvyyttä julkiselta sivulta tällä kierroksella. Kyse on mittausaukosta meidän päässämme, ei väitteestä OP:sta. Sama ratkaisu on tehty muissakin vakuutusvertailuissamme.
Oletko listalla ja haluaisit korkeammalle?
Maksuton esianalyysi näyttää jokaisen kohdan, josta yrityksesi menettää pisteitä, ja mille sijalle sen korjaaminen riittää. Maksullinen analyysi kertoo, mitkä kohdat ovat ja miten ne korjataan.
Eikö yrityksesi löydy listalta, vaikka sen pitäisi olla siellä? Ota yhteyttä, niin otamme yrityksesi mukaan seuraavaan mittauskierrokseen.
