Henkivakuutuksen ostaja kysyy, kuinka vanhana vakuutuksen vielä saa, kuinka pitkään turva jatkuu, saako korvaussummaan maksuttoman korotuksen ja pääseekö sopimuksesta eroon milloin tahansa. Nämä ratkaisevat 50 pistettä sadasta.
fennia.fi · Fennia Henkivakuutus Oy (PRH 2082534-1, Fennia-konserni), Fennian henkivakuutusyhtiö, kuluttajan henkiturva laskettavissa ja ostettavissa verkossa (henki.fennia.fi)
73,8SP-PISTEET
Ylin hakuikä70
Turvan kesto100
Maksuton korotus korvaukseen100
Irtisanominen0
Perusmittarit · 72,7
Digitaalinen laatu81
Läpinäkyvyys65
Tavoitettavuus75
AI-laatuarvio69
+ Tarvekartoituslaskuri (Laske vakuutustarpeesi) ja hinnan laskeminen ovat verkossa käytettävissä ilman yhteydenottoa (Siirry laskemaan hinta)
Perusmittarit: 72,7, sija 3 · ▲ 2 sijaa
– Irtisanominen: Irtisanomisehtoja ei löytynyt henkivakuutus- ja Henkiturva-sivuilta. Tarkistetut sivut: henkiloiden-turva/henkivakuutus ja fennia-henkiturva-henkiloasiakkaat.
nordea.fi · Nordea Henkivakuutus Suomi Oy (PRH 0927072-8, Nordea-konserni), myöntää kuluttajan henkivakuutuksen, ostettavissa ja hinnoiteltavissa verkossa nordea.fi-sivustolla
64,8SP-PISTEET
Ylin hakuikä15
Turvan kesto50
Maksuton korotus korvaukseen100
Irtisanominen100
Perusmittarit · 79,0
Digitaalinen laatu76
Läpinäkyvyys82
Tavoitettavuus72
AI-laatuarvio85
+ Korvaussumman haarukka ja enimmäismäärä kerrotaan täsmällisesti: Voit valita korvaussummaksi 10 000-500 000 euroa ottaessasi vakuutuksen verkossa
lahitapiola.fi · LähiTapiola Keskinäinen Henkivakuutusyhtiö (PRH 0201319-8, LähiTapiola-ryhmä), ryhmän henkivakuutusyhtiö, myöntää kuluttajan henkiturvan; sama yhtiö myöntää myös Turvassa-henkivakuutuksen
64,1SP-PISTEET
Ylin hakuikä100
Turvan kesto0
Maksuton korotus korvaukseen0
Irtisanominen100
Perusmittarit · 72,2
Digitaalinen laatu55
Läpinäkyvyys92
Tavoitettavuus55
AI-laatuarvio85
+ Hinnan voi laskea laskurilla ja vakuutuksen ostaa verkossa (Osta henkivakuutus helposti verkosta), ja sivulla on esimerkkihinnat 40-vuotiaalle
Perusmittarit: 72,2, sija 4 · ▲ 1 sijaa
– Turvan kesto: Turvan päättymisikää ei kerrota henkivakuutussivulla eikä irtisanomissivulla.
op.fi · OP-Henkivakuutus Oy (PRH 1030059-2, OP Ryhmä), OP Ryhmän henkivakuutusyhtiö, myöntää kuluttajan henkivakuutuksen (kuolemanvaraturva) op.fi-verkkopalvelussa ja konttoriverkostossa
62,0SP-PISTEET
Ylin hakuikä45
Turvan kesto50
Maksuton korotus korvaukseen0
Irtisanominen100
Perusmittarit · 80,3
Digitaalinen laatu58
Läpinäkyvyys95
Tavoitettavuus85
AI-laatuarvio86
+ Henkivakuutuslaskuri ja euromääräiset esimerkkihinnat ovat sivulla (Venla 33 v, 100 000 euroa: 10,94 euroa/kk; Olli 40 v, 300 000 euroa: 36,73 euroa/kk), ja korvaussumman valintaan annetaan selkeä laskukaava
Perusmittarit: 80,3, sija 1 · ▼ 3 sijaa
– Maksuton korotus korvaukseen: Maksutonta korotusta korvaussummaan ei mainita henkivakuutussivulla. OP:n sivulla on vain 25 %:n alennus omistaja-asiakkaan hinnasta, ei korotusta korvaukseen.
mandatum.fi · Mandatum Henkivakuutusosakeyhtiö (PRH 0641130-2, Mandatum-konserni), henki- ja säästövakuutuksiin erikoistunut vakuutusyhtiö, tarjoaa kuluttajalle riskihenkivakuutuksen kuoleman varalta omalla verkkopalvelullaan mandatum.fi
56,0SP-PISTEET
Ylin hakuikä100
Turvan kesto0
Maksuton korotus korvaukseen0
Irtisanominen0
Perusmittarit · 68,0
Digitaalinen laatu63
Läpinäkyvyys65
Tavoitettavuus70
AI-laatuarvio78
+ Hintalaskuri ja konkreettiset esimerkkihinnat kuukausitasolla ovat suoraan sivulla (Jani 40 v, 200 000 euroa: 39,41 euroa kuukaudessa; Laura 30 v, 100 000 euroa: 14,10 euroa kuukaudessa), joten kustannuksen suuruusluokan näkee ilman yhteydenottoa
Perusmittarit: 68,0, sija 5 · sama sija
– Turvan kesto: Turvan päättymisikää ei kerrota henkivakuutussivulla.
Painot ovat kiinteät. Kaikki yritykset mitataan samalla asteikolla. Lue koko metodologia.
Ostomotiivit ja painot
100 p
Ostomotiivi
Mitä mitataan
Asteikko
Paino
Ylin hakuikä
KYSYMYSKuinka vanhana henkivakuutuksen voi vielä ottaa?
Ylin ikä, jolla henkivakuutuksen voi hakea (vuotta).
80 vuotta tai yli = 100 pistettä, 60 vuotta tai alle = 0, siltä väliltä suoraan suhteessa.
22 p
Turvan kesto
KYSYMYSMihin ikään asti vakuutusturva voi jatkua?
Ikä, jonka täyttämisvuonna henkivakuutus päättyy viimeistään (vuotta).
90 vuotta tai yli = 100 pistettä, 70 vuotta tai alle = 0, siltä väliltä suoraan suhteessa.
12 p
Maksuton korotus korvaukseen
KYSYMYSSaanko korvaussummaan maksuttoman lisän?
Maksuton korotus valitun korvaussumman päälle (prosenttia).
25 % tai yli = 100 pistettä, 0 % = 0, siltä väliltä suoraan suhteessa.
10 p
Irtisanominen
KYSYMYSPääsenkö sopimuksesta eroon milloin haluan?
Voiko vakuutuksen irtisanoa milloin tahansa.
Milloin tahansa = 100 pistettä, rajoitettu = 0.
6 p
Perusmittarit
Digitaalinen laatu, läpinäkyvyys, tavoitettavuus ja AI-laatuarvio
Perusmittarit × 0,5
50 p
Huomioitavaa
Vertailussa on kuusi vakuuttajaa ja niiden henkivakuutus, joka maksaa kertakorvauksen kuolemantapauksessa. Säästö- ja sijoitusvakuutuksia ei verrattu.
Hintaa ei pisteytetty. Julkiset esimerkkihinnat on laskettu eri ikäisille, eri korvaussummille ja eri alennuksilla (Aktia -30 % ensimmäiseltä vuodelta, Nordea 50 % kuudeksi kuukaudeksi, OP ja LähiTapiola omistaja- ja asiakasedun kanssa), joten niitä ei voi verrata keskenään rehellisesti. Todellinen hinta selviää vasta laskurilla ikäsi, korvaussummasi ja terveysselvityksesi perusteella. EPSI-tutkimus ei erottele henkivakuutusta, joten sitä ei käytetty.
Puuttuva tieto ei tuota pisteitä. Jos yhtiön sivuilla ei sanota asiaa selvästi, arvo jätettiin tyhjäksi.
Tietoa tästä vertailusta
Henkivakuutus maksaa kertakorvauksen läheisille, jos vakuutettu kuolee kesken kaiken, mutta hinta, korvaussumman valinta ja terveysselvityksen laajuus eivät aina näy ennen yhteydenottoa. Pisteytimme 6 suomalaista henkivakuutusyhtiötä 20 mittarilla. Tärkein kysymys: näetkö hinnan ja ehdot suoraan sivulta, vai vasta ajanvarauksen jälkeen?
Henkivakuutus eli kuoleman varalta otettava riskihenkivakuutus maksaa kertakorvauksen valitsemallesi edunsaajalle, jos menehdyt vakuutuksen voimassaoloaikana. Korvaus auttaa läheisiä esimerkiksi asuntolainan maksussa, perintöverossa tai arjen toimeentulossa. Tässä oppaassa vertaamme suomalaisten henkivakuutusyhtiöiden julkisten verkkosivujen läpinäkyvyyttä: näkyykö hinta laskurilla, kerrotaanko korvaussumman valinta, terveysselvitys ja ehdot ennen yhteydenottoa. Vertailu koskee vain kuolemanvaraturvaa, ei sijoitussidonnaisia säästö- tai eläkevakuutuksia.
Mitä läpinäkyvyys tarkoittaa tässä kategoriassa
Vuosi- tai kuukausihinta tai laskuri näkyy ilman yhteydenottoa (25), korvaussumman valinta ja enimmäismäärä kerrottu (15), terveysselvityksen laajuus ja ehdot kerrottu ennalta (15), vakuutus haettavissa tai ostettavissa verkossa (15), voimassaoloikä, loppumisikä ja edunsaajamääräys kerrottu (10), irtisanottavuus ja ehtojen muutokset selkeästi kerrottu (10), vakuutuksenantaja tai Y-tunnus esillä (10)
Läpinäkyvyys on 30 % perusmittareista eli 15 % kokonaispisteistä · nämä mittarit muodostavat siitä 100 pistettä · koko kaava ja muut pilarit
Näin luet vertailun oikein: Puolet pisteistä tulee ostajan kysymyksistä eli asioista, jotka ostaja selvittää ennen päätöstä. Toinen puoli mittaa, kuinka avoimesti yritys julkaisee hintansa, ehtonsa ja yhteystietonsa. Selvät pisteerot kertovat aidosta erosta: toinen kertoo hinnan heti, toinen vasta kirjautumisen jälkeen. Lähekkäisiä pisteitä ei kannata lukea paremmuusjärjestyksenä, sillä jokaisessa mittauksessa on vaihteluväliä. Mittaustarkkuus ja koko laskentakaava on avattu metodologiassa.
Asiakaskokemus tuodaan arvioon erikseen. Keräämme yrityksistä myös asiakaspalautetta ja asiakaskokemuksia erillisillä kyselyillä. Kyselyjen tulokset lisätään kokonaisarvioon myöhemmin.
Hinta ja terveysselvitys ratkaisevat. Henkivakuutuksen hinta riippuu iästä, korvaussummasta ja terveydentilasta, joten osa yhtiöistä näyttää hinnan vasta laskurilla tai ajanvarauksen jälkeen. Yhtiöt, joilla on verkossa toimiva hintalaskuri ja jotka kertovat terveysselvityksen laajuuden ennalta, sijoittuvat kärkeen; ne, jotka ohjaavat kaiken yhteydenoton taakse, jäävät jälkeen. Laskurin puuttuminen on mittausaukko, ei automaattinen nolla.
Sama korvaussumma voi maksaa eri yhtiöissä eri verran, ja korvaussumman enimmäismäärä sekä voimassaoloikä vaihtelevat. Vertailun kärkeen nousevat yhtiöt, jotka kertovat korvaussumman valinnan, edunsaajamääräyksen ja irtisanottavuuden avoimesti. Vertailu koskee vain kuoleman varalta otettavaa riskihenkivakuutusta, ei sijoitussidonnaisia säästö- tai eläkevakuutuksia.
Vertailuopas
Mitä vertailussa kannattaa huomioida
Hinta on aina yksilöllinen: siihen vaikuttavat ikä, valittu korvaussumma ja terveydentila. Sama korvaussumma voi maksaa eri yhtiöissä eri verran, joten kannattaa laskea hinta useammalla laskurilla.
Osa yhtiöistä myöntää vakuutuksen ja hyväksyy hinnan kokonaan verkossa, osa ohjaa ajanvaraukseen tai tarjouspyyntöön. Verkkohaku on yleensä nopein tapa nähdä oma hinta.
Vakuutus edellyttää terveysselvitystä. Sen laajuus ja se, myönnetäänkö vakuutus mahdollisesta sairaudesta huolimatta, vaihtelevat yhtiöittäin, joten selvityksen sisältö kannattaa tarkistaa ennalta.
Korvaussumman voi useimmissa yhtiöissä valita itse, ja osalla on ilmoitettu enimmäismäärä (esimerkiksi verkosta ostettaessa). Edunsaajan voi nimetä itse, ja avopuoliso on syytä merkitä erikseen, sillä hän ei kuulu yleiseen omaiset-määräykseen.
Markkinointietu, kuten määräaikainen prosenttialennus ensimmäisen vuoden maksuista, voi tehdä esimerkkihinnasta todellista edullisemman. Vertaa hintoja ilman kampanjaetua, jotta luku on vertailukelpoinen.
Miten Suomen Paras arvioi ja pisteyttää
Jokainen yritys mitataan samalla julkisella kaavalla: puolet pisteistä tulee ostajan kysymyksistä ja puolet perusmittareista, joissa on neljä pilaria: tekninen laatu, läpinäkyvyys, tavoitettavuus ja AI-laatuarvio. Sijoitusta ei voi ostaa, ja jokaisen pisteen alkuperän näet yrityksen profiilista. Lue koko metodologia →
Asiantuntijan vinkit
Mitoita korvaussumma tarpeen mukaan: yleinen nyrkkisääntö on osuutesi lainoista, noin vuoden bruttotulot ja lisäsumma jokaista huollettavaa lasta kohden.
Tarkista edunsaajamääräys elämäntilanteen muuttuessa, esimerkiksi avioliiton, eron tai lapsen syntymän yhteydessä.
Katso voimassaolon ylä- ja alaikäraja: vakuutuksen voi yleensä ottaa tiettyyn ikään saakka ja se on voimassa esimerkiksi 80 ikävuoteen asti.
Selvitä irtisanottavuus ja se, edellyttääkö korvaussumman korottaminen uutta terveysselvitystä, ennen kuin sidot itsesi sopimukseen.
Usein kysytyt kysymykset
Mitä eroa on henkivakuutuksella ja henkivakuutussäästöllä?
Tässä vertailussa henkivakuutus tarkoittaa riskihenkivakuutusta, joka maksaa kertakorvauksen kuoleman sattuessa eikä kartuta säästöä. Sijoitussidonnaiset säästö- ja eläkevakuutukset ovat eri tuote ja rajattu vertailun ulkopuolelle.
Miksi hintaa ei aina näy suoraan sivulla?
Henkivakuutuksen hinta riippuu iästä, korvaussummasta ja terveydentilasta, joten monet yhtiöt näyttävät hinnan vasta laskurilla henkilötietojen syöttämisen jälkeen. Osa yhtiöistä ilmoittaa hinnan vasta ajanvarauksen tai tarjouspyynnön jälkeen. Laskurin puuttuminen on tässä vertailussa mittausaukko, ei automaattinen nolla.
Tarvitaanko lääkärintarkastus?
Useimmiten riittää verkossa täytettävä terveysselvitys, jossa kysytään terveyteen liittyviä tietoja, eikä erillistä lääkärikäyntiä tarvita. Jos terveystiedoissa on riskitekijöitä, vakuutus voidaan silti myöntää, joskus korotetulla maksulla, tai poikkeustapauksessa hakemus voidaan hylätä.
Kuka saa henkivakuutuksen korvauksen?
Korvaus maksetaan nimeämällesi edunsaajalle. Jos et ole määrännyt muuta, korvaus maksetaan omaisille. Avopuoliso on merkittävä edunsaajaksi erikseen, sillä hän ei kuulu yleiseen omaiset-määräykseen. Korvauksen verotus riippuu siitä, onko edunsaaja lähiomainen.
Oletko listalla ja haluaisit korkeammalle?
Maksuton esianalyysi näyttää jokaisen kohdan, josta yrityksesi menettää pisteitä, ja mille sijalle sen korjaaminen riittää. Maksullinen analyysi kertoo, mitkä kohdat ovat ja miten ne korjataan.
Eikö yrityksesi löydy listalta, vaikka sen pitäisi olla siellä? Ota yhteyttä, niin otamme yrityksesi mukaan seuraavaan mittauskierrokseen.
