Etusivu › Autolainat
Autolainan hakija kysyy, paljonko lainan avaaminen maksaa, saako lainan ilman asiakkuutta, kuinka pitkän laina-ajan saa ja näkeekö lainan todellisen hinnan ennen hakemusta. Nämä ratkaisevat 50 pistettä sadasta.
SP-pisteet kertovat, miten yritys pärjää vertailumme kriteereillä, asteikolla 0–100. Sijoitusta ei voi ostaa.
Perusmittarit · 73,6
+ Korko kerrotaan rakenteena: 3 kk euribor + asiakaskohtainen marginaali 4,50-14,99 %, ja suurin mahdollinen todellinen vuosikorko 25,005 % näytetään avoimesti
Perusmittarit: 73,6, sija 3 · ▲ 2 sijaa
Perusmittarit · 83,5
+ Todellinen vuosikorko kerrotaan sekä vaihteluvälinä (4,19-20 %) että neljänä edustavana esimerkkinä eri lainasummille (7,97 % / 50 000 euroa, 10,75 % / 40 000 euroa, 12,26 % / 20 000 euroa, 15,61 % / 5 000 euroa)
Perusmittarit: 83,5, sija 1 · ▼ 1 sijaa
Perusmittarit · 82,9
+ Todellinen vuosikorko kerrotaan edustavina esimerkkeinä 8 000 euron lainalle ja porrastettuna asiakassuhteen mukaan (8,7 % / 11,8 % / 15,0 %), marginaali 2,9-8,9 %
Perusmittarit: 82,9, sija 2 · ▼ 1 sijaa
Perusmittarit · 73,0
+ Tuotesivulla on edustava esimerkki: euribor 6 kk 2,619 % + marginaali 4,50 %, nimelliskorko 7,119 % ja todellinen vuosikorko 9,020 % 10 000 euron lainalle 84 kuukaudeksi
Perusmittarit: 73,0, sija 4 · sama sija
– Enimmäislaina-aika: Laina-aikaa ei kerrota autolainasivulla, vain esimerkkilaskelmassa 84 kk.
Perusmittarit · 57,3
+ Vakuusmalli kerrotaan selkeästi: autolainan vakuutena voi hyödyntää esimerkiksi asuntoa tai talletuksia, ja auto on heti ostajan nimissä
Perusmittarit: 57,3, sija 5 · sama sija
– Avaus- tai perustamismaksu: Avausmaksua ei kerrota autolainasivulla.
Perusmittarit · 50,9
+ Vakuusvaihtoehto mainitaan: autolainan voi ottaa vakuudellisena tai vakuudettomana
Perusmittarit: 50,9, sija 6 · sama sija
– Avaus- tai perustamismaksu: Avausmaksua ei kerrota autolainasivulla.
Painot ovat kiinteät. Kaikki yritykset mitataan samalla asteikolla. Lue koko metodologia.
| Ostomotiivi | Mitä mitataan | Asteikko | Paino |
|---|---|---|---|
| Avaus- tai perustamismaksu KYSYMYSPaljonko lainan avaaminen maksaa? | Autolainan kertaluontoinen avaus- tai perustamismaksu euroina pankin omalla sivulla. | 0 € = 100 pistettä, 400 € tai yli = 0, siltä väliltä suoraan suhteessa. | 22 p |
| Hakeminen ilman asiakkuutta KYSYMYSVoinko hakea lainaa, vaikka en ole pankin asiakas? | Kertooko pankki, että autorahoitusta voi hakea ilman asiakkuutta. | Lainaa voi hakea ilman asiakkuutta = 100, vain osa rahoitusmuodoista = 50, vain asiakkaana = 0. | 12 p |
| Enimmäislaina-aika KYSYMYSKuinka pitkän laina-ajan saan? | Pisin laina-aika vuosina vakuudettomalle tai ilman lisävakuuksia myönnettävälle autorahoitukselle. | 12 vuotta tai yli = 100 pistettä, 5 vuotta tai alle = 0, siltä väliltä suoraan suhteessa. | 10 p |
| Esimerkkilaskelma todellisella vuosikorolla KYSYMYSNäenkö lainan todellisen hinnan ennen hakemusta? | Julkaiseeko pankki autolainasivullaan todellisen vuosikoron luvun. | Todellinen vuosikorko luvulla = 100, ei lukua = 0. | 6 p |
| Perusmittarit | Digitaalinen laatu, läpinäkyvyys, tavoitettavuus ja AI-laatuarvio | Perusmittarit × 0,5 | 50 p |
Pisteytimme 6 Suomessa auton ostoa rahoittavaa pankkia ja rahoitusyhtiötä 20 mittarilla. Tärkein kysymys: näkyykö korko, todellinen vuosikorko, kulut ja vakuusmalli julkisesti ennen hakemusta, vai selviääkö hinta vasta tarjouksessa?
Auton oston rahoituksessa suurin ero syntyy siitä, näkeekö koron, todellisen vuosikoron ja kulut jo ennen hakemusta vai vasta tarjouksessa. Vertailimme kuutta Suomessa autolainaa ja autorahoitusta tarjoavaa pankkia ja rahoitusyhtiötä sen mukaan, kuinka avoimesti ne kertovat hinnan, kulut ja vakuusmallin. Emme välitä lainahakemuksia emmekä anna rahoitusneuvontaa.
Korko/marginaali ja todellinen vuosikorko esillä edustavana esimerkkinä (25), järjestely-/avausmaksu ja tilinhoitomaksu eriteltyinä (15), lainasumma- ja maksuaikahaarukka esillä (15), vakuusmalli kerrottu (auto vakuutena, muu vakuus vai vakuudeton) (15), osamaksu-, käsiraha- tai jäännösarvomalli kerrottu (10), ennenaikaisen takaisinmaksun ehdot kerrottu (10), Y-tunnus tai operoiva yhtiö esillä (10)
Läpinäkyvyys on 30 % perusmittareista eli 15 % kokonaispisteistä · nämä mittarit muodostavat siitä 100 pistettä · koko kaava ja muut pilarit
Näin luet vertailun oikein: Puolet pisteistä tulee ostajan kysymyksistä eli asioista, jotka ostaja selvittää ennen päätöstä. Toinen puoli mittaa, kuinka avoimesti yritys julkaisee hintansa, ehtonsa ja yhteystietonsa. Selvät pisteerot kertovat aidosta erosta: toinen kertoo hinnan heti, toinen vasta kirjautumisen jälkeen. Lähekkäisiä pisteitä ei kannata lukea paremmuusjärjestyksenä, sillä jokaisessa mittauksessa on vaihteluväliä. Mittaustarkkuus ja koko laskentakaava on avattu metodologiassa.
Asiakaskokemus tuodaan arvioon erikseen. Keräämme yrityksistä myös asiakaspalautetta ja asiakaskokemuksia erillisillä kyselyillä. Kyselyjen tulokset lisätään kokonaisarvioon myöhemmin.
Tämä sivu vertailee auton oston rahoitusta kuluttajalle, ei yleistä kulutusluottoa eikä yksityisleasingiä. Mittarit koskevat autolainan hinnan ja ehtojen julkista läpinäkyvyyttä: näkyykö korko tai marginaali ja todellinen vuosikorko edustavana esimerkkinä, eritelläänkö järjestely- ja tilinhoitomaksu, kerrotaanko lainasumma- ja maksuaikahaarukka, vakuusmalli (auto vakuutena, muu vakuus vai vakuudeton), osamaksu- tai jäännösarvomallit ja ennenaikaisen takaisinmaksun ehdot ennen hakemusta. Emme välitä lainahakemuksia emmekä anna rahoitusneuvontaa.
Todellinen korko on aina asiakaskohtainen. Autolainan hinta riippuu lainasummasta, laina-ajasta, vakuudesta ja luottokelpoisuudesta, joten julkinen korko on parhaimmillaankin edustava esimerkki tai vaihteluväli. Osa toimijoista kertoo sen avoimesti (Santanderin edustavat esimerkit 7,97–15,61 % ja vaihteluväli 4,19–20 %, POP Pankin esimerkki 9,020 %), osa vasta pankissa tai tarjouksessa. Vertaile lainoja aina todellisen vuosikoron perusteella, koska se sisältää myös kulut.
Sähköautojen jäännösarvot ja käyttövoimaverotus muuttuivat 2025–2026. Jäännösarvojen lasku ja verotuksen muutokset ovat monimutkaistaneet auton rahoituksen kokonaiskustannusta, mikä tekee koron ja jäännösarvoehtojen läpinäkyvyydestä ostajan kannalta entistä tärkeämpää.
Jokainen yritys mitataan samalla julkisella kaavalla: puolet pisteistä tulee ostajan kysymyksistä ja puolet perusmittareista, joissa on neljä pilaria: tekninen laatu, läpinäkyvyys, tavoitettavuus ja AI-laatuarvio. Sijoitusta ei voi ostaa, ja jokaisen pisteen alkuperän näet yrityksen profiilista. Lue koko metodologia →
Todellinen vuosikorko on lainan hinta prosentteina vuodessa, kun mukaan on laskettu nimelliskoron lisäksi kaikki kulut, kuten avaus- ja tilinhoitomaksu. Se on ainoa luku, jolla lainoja voi vertailla oikeudenmukaisesti keskenään.
Autolainassa ostat auton heti itsellesi ja maksat lainan takaisin pankille. Osamaksussa rahoitusyhtiö rahoittaa auton ja pitää sen vakuutena, kunnes viimeinen erä on maksettu. Molemmissa auton käyttö alkaa heti, mutta vakuus- ja omistusehdot poikkeavat.
Ei aina. Osa tarjoaa vakuudetonta autolainaa, jolloin auto on heti nimissäsi eikä erillistä vakuutta tarvita. Vakuudellinen laina, jossa vakuutena on esimerkiksi asunto tai ostettava auto, on yleensä koroltaan edullisempi.
Kyllä. Kuluttajansuojalaki antaa oikeuden maksaa kuluttajaluoton takaisin ennen eräpäivää. Tarkista lainanantajalta, veloitetaanko ennenaikaisesta takaisinmaksusta kuluja ja millä ehdoilla se onnistuu.
Maksuton esianalyysi näyttää jokaisen kohdan, josta yrityksesi menettää pisteitä, ja mille sijalle sen korjaaminen riittää. Maksullinen analyysi kertoo, mitkä kohdat ovat ja miten ne korjataan.
Eikö yrityksesi löydy listalta, vaikka sen pitäisi olla siellä? Ota yhteyttä, niin otamme yrityksesi mukaan seuraavaan mittauskierrokseen.
Katso maksuton esianalyysi Sijoitusta ei voi ostaa. Analyysi kertoo miten se ansaitaan.