Etusivu › Yrityslainat
Yrittäjä kysyy, näkeekö hinnan ennen hakemusta, mikä on pienin ja suurin lainasumma ja kuinka nopeasti rahat tulevat tilille. Nämä ratkaisevat 50 pistettä sadasta.
SP-pisteet kertovat, miten yritys pärjää vertailumme kriteereillä, asteikolla 0–100. Sijoitusta ei voi ostaa.
Perusmittarit · 81,7
+ Laskuri näyttää lainan kokonaismäärän ja kuukausierän euroina heti, joten kokonaiskustannus on julkisesti nähtävissä
Perusmittarit: 81,7, sija 1 · sama sija
Perusmittarit · 80,8
+ Hinnoittelumalli on poikkeuksellisen selkeä: kuukausikulu alkaen 1,75 %, eikä sen lisäksi tule muita kustannuksia
Perusmittarit: 80,8, sija 2 · sama sija
Perusmittarit · 71,0
+ Korko kerrotaan alkaen-tasona (alkaen 6 %) suoraan tuotesivulla, mikä on harvinaista alalla
Perusmittarit: 71,0, sija 3 · sama sija
Perusmittarit · 75,7
Perusmittarit: 75,7, uusi vertailussa
Perusmittarit · 65,7
+ Lainasumma (5 000-3 000 000 euroa) ja maksuaika (6-60 kuukautta) kerrotaan selvästi
Perusmittarit: 65,7, sija 4 · ▼ 1 sijaa
Perusmittarit · 64,5
Perusmittarit: 64,5, uusi vertailussa
Perusmittarit · 51,3
+ Lainasumma (25 000-2 000 000 euroa) ja maksuaika (enintään 60 kuukautta) kerrotaan selvästi
Perusmittarit: 51,3, sija 6 · ▼ 1 sijaa
– Rahat tilille: Rahojen tilille tuloa ei kerrota yrityslaina-, vakuudeton yrityslaina- eikä korkosivulla, vain lainapäätöksen aika.
Perusmittarit · 57,3
+ Operoiva yhtiö Finnvera Oyj ja Y-tunnus 1484332-4 sekä valtio-omistus kerrotaan avoimesti
Perusmittarit: 57,3, sija 5 · ▼ 3 sijaa
– Suurin lainasumma: Enimmäismäärää ei kerrota Finnvera-lainan sivulla, vain vähimmäismäärä.
Painot ovat kiinteät. Kaikki yritykset mitataan samalla asteikolla. Lue koko metodologia.
| Ostomotiivi | Mitä mitataan | Asteikko | Paino |
|---|---|---|---|
| Hinta näkyy etukäteen KYSYMYSNäenkö lainan hinnan ennen kuin jätän hakemuksen? | Kertooko yritys omilla sivuillaan hinnan lukuna vai vain sen, mistä hinta muodostuu. | Hinta lukuna tai laskurissa ennen hakemusta = 100 pistettä, vain hinnoitteluperiaate ilman lukua = 30, hinnasta ei kerrota = 0. | 20 p |
| Pienin lainasumma KYSYMYSSaanko lainaa myös pieneen tarpeeseen? | Pienin lainasumma euroina, jonka yritys ilmoittaa. | 1 000 € tai alle = 100 pistettä, 50 000 € tai yli = 0, siltä väliltä suoraan suhteessa. | 11 p |
| Suurin lainasumma KYSYMYSRiittääkö laina myös isoon investointiin? | Suurin lainasumma euroina, jonka yritys ilmoittaa. | 2 000 000 € tai yli = 100 pistettä, 100 000 € tai alle = 0, siltä väliltä suoraan suhteessa. | 9 p |
| Rahat tilille KYSYMYSKuinka nopeasti rahat tulevat tilille? | Nopein ilmoitettu aika siitä, kun laina on myönnetty, siihen että rahat ovat yrityksen tilillä. | Samana päivänä = 100 pistettä, 1–2 arkipäivää = 60, yli 2 arkipäivää = 0. | 10 p |
| Perusmittarit | Digitaalinen laatu, läpinäkyvyys, tavoitettavuus ja AI-laatuarvio | Perusmittarit × 0,5 | 50 p |
Pisteytimme 8 Suomessa yrityksille lainaa tarjoavaa rahoittajaa 20 mittarilla. Tärkein kysymys: näkyykö laina hinta, kulut ja ehdot julkisesti ennen hakemusta, vai selviääkö korko vasta tarjouksessa?
Yrityslaina on rahoitusta, jota yritys hakee investointeihin, kasvuun tai käyttöpääomaan. Toisin kuin kuluttajaluotossa, hinta on lähes aina yrityskohtainen: se määräytyy yrityksen liikevaihdon, toimialan, luottokelpoisuuden ja kassavirran perusteella. Siksi julkinen korko on parhaimmillaankin alkaen-luku tai hinnoittelumalli, ei valmis hinta. Tämä vertailu ei kerro, kuka on halvin sinun yrityksellesi, vaan mittaa sitä, kuinka avoimesti kukin rahoittaja kertoo hinnan, kulut ja ehdot ennen hakemusta.
Korko tai marginaali esillä ilman hakemusta (20), nostopalkkio ja muut kulut eriteltyinä (15), lainasumma- ja maksuaikahaarukka esillä (15), esimerkkilaskelma tai kokonaiskustannus esillä (15), vakuusvaatimukset kerrottu (vakuudeton vai vakuudellinen) (15), ennenaikaisen takaisinmaksun ehdot kerrottu (10), Y-tunnus tai operoiva yhtiö esillä (10)
Läpinäkyvyys on 30 % perusmittareista eli 15 % kokonaispisteistä · nämä mittarit muodostavat siitä 100 pistettä · koko kaava ja muut pilarit
Näin luet vertailun oikein: Puolet pisteistä tulee ostajan kysymyksistä eli asioista, jotka ostaja selvittää ennen päätöstä. Toinen puoli mittaa, kuinka avoimesti yritys julkaisee hintansa, ehtonsa ja yhteystietonsa. Selvät pisteerot kertovat aidosta erosta: toinen kertoo hinnan heti, toinen vasta kirjautumisen jälkeen. Lähekkäisiä pisteitä ei kannata lukea paremmuusjärjestyksenä, sillä jokaisessa mittauksessa on vaihteluväliä. Mittaustarkkuus ja koko laskentakaava on avattu metodologiassa.
Asiakaskokemus tuodaan arvioon erikseen. Keräämme yrityksistä myös asiakaspalautetta ja asiakaskokemuksia erillisillä kyselyillä. Kyselyjen tulokset lisätään kokonaisarvioon myöhemmin.
Tämä sivu vertailee yrityksille suunnattua rahoitusta, ei kuluttajaluottoja. Mittarit koskevat yrityslainan hinnan ja ehtojen julkista läpinäkyvyyttä: näkyykö korko tai marginaali, eritelläänkö nostopalkkio ja muut kulut, kerrotaanko lainasumma- ja maksuaikahaarukka, vakuusvaatimukset ja ennenaikaisen takaisinmaksun ehdot ennen hakemusta. Emme välitä lainahakemuksia emmekä anna rahoitusneuvontaa.
Todellinen korko on aina yrityskohtainen. Yrityslainan hinta riippuu yrityksen liikevaihdosta, toimialasta, luottokelpoisuudesta ja kassavirrasta, joten julkinen korko on parhaimmillaankin alkaen-luku tai hinnoittelumalli. Osa toimijoista kertoo sen avoimesti (Qredin kuukausikulu alkaen 1,75 %, Alisan korko alkaen 6 %, Siltarahan hinta euroina laskurissa), osa vasta tarjouksessa. Vertailu palkitsee avoimuudesta, ei halvimmasta hinnasta, jota kukaan ei voi luvata etukäteen.
Miksi isot pankit ja OP puuttuvat? Nordean, Danske Bankin ja OP:n yrityslaina hinnoitellaan tapauskohtaisesti eikä tuotteen hintaa tai ehtoja saa julkisesti näkyviin ilman kirjautumista tai yhteydenottoa. Se on mittausaukko, ei nolla: jätämme ne pois sen sijaan, että antaisimme niille keksityn arvion. Finnvera on mukana valtion erityisrahoittajana, jonka rooli ja tuotevalikoima poikkeavat kaupallisista lainoista.
Sijoitusta tai lainaa ei voi ostaa tältä sivulta. Vertailu kuvaa rahoittajien julkisten verkkosivujen mitattavia ominaisuuksia annettuna päivänä. Se ei kerro, kannattaako lainaa ottaa, eikä kuka on halvin juuri sinun yrityksellesi. Osa linkeistä voi olla mainoslinkkejä; ne eivät vaikuta pisteisiin.
Jokainen yritys mitataan samalla julkisella kaavalla: puolet pisteistä tulee ostajan kysymyksistä ja puolet perusmittareista, joissa on neljä pilaria: tekninen laatu, läpinäkyvyys, tavoitettavuus ja AI-laatuarvio. Sijoitusta ei voi ostaa, ja jokaisen pisteen alkuperän näet yrityksen profiilista. Lue koko metodologia →
Yrityslainan hinta on lähes aina yrityskohtainen: se riippuu liikevaihdosta, toimialasta, luottokelpoisuudesta ja vakuuksista. Siksi rahoittaja voi julkaista korkeintaan alkaen-tason tai hinnoittelumallin, ja lopullinen korko selviää vasta hakemuksen ja luottopäätöksen jälkeen. Vertailu palkitsee siitä, että alkaen-taso ja kulut kerrotaan avoimesti, ei siitä että luvataan tietty hinta, jota kukaan ei voi taata etukäteen.
Vakuudettomassa lainassa yritys ei anna omaisuutta vakuudeksi, mutta laina edellyttää usein henkilötakausta ja summat ovat pienempiä. Vakuudellisessa lainassa vakuutena on esimerkiksi kiinteistö tai kalusto, jolloin summat voivat olla suurempia ja korko matalampi. Moni rahoittaja tarjoaa vakuudetonta lainaa tiettyyn euromäärään asti ja vaatii sitä suuremmille vakuuden.
Finnvera-takaus tarkoittaa, että valtion erityisrahoitusyhtiö Finnvera takaa osan pankin tai rahoittajan myöntämästä lainasta, tyypillisesti 50-80 prosenttia. Takaus pienentää rahoittajan riskiä ja voi auttaa yritystä saamaan lainan, vaikka omat vakuudet eivät riittäisi. Takaus ei ole ilmainen, vaan siitä peritään erillinen maksu.
Digitaaliset rahoittajat voivat antaa alustavan luottopäätöksen heti hakemuksen jälkeen ja maksaa rahat tilille jopa saman tai seuraavan työpäivän aikana. Nopeus ei kuitenkaan kerro lainan hinnasta: nopea laina voi olla kallis. Vertaa aina kokonaiskustannus ennen kuin päätät nopeuden perusteella.
Maksuton esianalyysi näyttää jokaisen kohdan, josta yrityksesi menettää pisteitä, ja mille sijalle sen korjaaminen riittää. Maksullinen analyysi kertoo, mitkä kohdat ovat ja miten ne korjataan.
Eikö yrityksesi löydy listalta, vaikka sen pitäisi olla siellä? Ota yhteyttä, niin otamme yrityksesi mukaan seuraavaan mittauskierrokseen.
Katso maksuton esianalyysi Sijoitusta ei voi ostaa. Analyysi kertoo miten se ansaitaan.