Finlands bästa frivilliga tilläggspensionssparande 2026
Den som sparar till tilläggspension frågar hur mycket det kostar att ta ut sparmedlen, om man måste betala teckningsavgifter och inlösenavgifter för fonderna och om banken tydligt berättar när och på vilka villkor sparmedlen kan tas ut efter att skatteavdraget har upphört. Dessa avgör 50 poäng av hundra.
aktia.fi · Aktia Bank Abp (PRH 2181702-8), PS-konto och pensionssparande via Aktia-banken; finsk- och svenskspråkig regional bank; aktia.fi
65,5SCORE
Lyftkostnad100
Teckningsavgifter och inlösenavgifter för fonder0
Tydlighet i uttagsvillkoren100
Grundmått · 59,1
Digital kvalitet72
Transparens45
Tillgänglighet70
AI-kvalitetsbedömning51
+ Avtalsvillkoren kan laddas ned direkt från sidan: Broschyr, Produktinformation och villkor samt Nyckelinformationsdokument, allt länkat på produktsidan
Grundmått: 59,1, placering 3 · ▲ 2 placeringar
– Teckningsavgifter och inlösenavgifter för fonder: Teckningsavgifterna och inlösenavgifterna för fonder nämns inte i de vanliga frågorna om skatteändringen för pensionsförsäkring eller i nyheten om att skatteavdraget upphör.
lahitapiola.fi · LähiTapiola Keskinäinen Henkivakuutusyhtiö (PRH 0201319-8), pensionsförsäkring och kapitaliseringsavtal; ömsesidigt försäkringsbolag, inga aktieägare; lahitapiola.fi
53,3SCORE
Lyftkostnad0
Teckningsavgifter och inlösenavgifter för fonder100
Tydlighet i uttagsvillkoren100
Grundmått · 50,6
Digital kvalitet58
Transparens32
Tillgänglighet70
AI-kvalitetsbedömning47
+ Brett urval av investeringsobjekt tydligt beskrivet: LokalTapiola- och Seligson & Co -fonder, fastigheter och riskkapitalinvesteringar normalt endast för storinvesterare
Grundmått: 50,6, placering 5 · ▲ 3 placeringar
– Uttagsavgift: Uttagsavgiften nämns inte på sidan om pensionssparande eller skatteförändring.
op.fi · OP-Henkivakuutus Oy (PRH 1030059-2), pensionsförsäkring och PS-konto via OP Gruppen; Finlands största finansgrupp; op.fi
49,5SCORE
Lyftkostnad0
Teckningsavgifter och inlösenavgifter för fonder0
Tydlighet i uttagsvillkoren100
Grundmått · 70,9
Digital kvalitet59
Transparens75
Tillgänglighet85
AI-kvalitetsbedömning68
+ Förvaltningsavgiften publicerad tydligt: indexfond 0,145 % för ägarkunder efter OP-bonusar
Grundmått: 70,9, placering 1 · ▼ 2 placeringar
– Uttagsavgift: OP uppger bara att uttaget debiteras med en eventuell uttagsavgift enligt avtalet, beloppet anges inte på sidan pensionsförsäkring under sparskedet och inte på pensionsförsäkringens förstasida.
nordea.fi · Nordea Henkivakuutus Suomi Oy (PRH 0927072-8), pensionsförsäkring och PS-konto via Nordea-banken; nordisk bank, Finlands största banknätverk; nordea.fi
49,1SCORE
Lyftkostnad0
Teckningsavgifter och inlösenavgifter för fonder0
Tydlighet i uttagsvillkoren100
Grundmått · 70,3
Digital kvalitet74
Transparens65
Tillgänglighet85
AI-kvalitetsbedömning58
+ Skatteavdragsrätten beskrivs exakt: 5 000 e/år avdragsgill till och med 2026, skatteändringen 1.1.2027 förklaras på sidan
Grundmått: 70,3, placering 2 · ▼ 2 placeringar
– Teckningsavgifter och inlösenavgifter för fonder: Teckningsavgifterna och inlösenavgifterna för fonder anges inte på sidorna pensionssparande eller pensionsförsäkring under sparskedet.
FRÅGAVad kostar det att ta ut sparmedel från en pensionsförsäkring?
Engångsavgift i euro för återköp eller uttag av sparande.
0 € = 100 poäng, 50 € eller över = 0, däremellan direkt proportionellt.
22 p
Teckningsavgifter och inlösenavgifter för fonder
FRÅGABetalar jag provision när jag köper eller säljer fondandelar?
Uppger banken att fonderna är utan tecknings- och inlösenavgifter.
Inga avgifter = 100, avgifterna anges = 50, anges inte = 0.
14 p
Tydlighet i uttagsvillkoren
FRÅGAUppger banken tydligt när och till vilken gräns sparpengarna kan tas ut?
Uttagstid och eurogräns som uppges på den offentliga sidan.
Gräns och tid anges = 100, endast allmänt, villkoren hänvisas till ett separat meddelande = 50, uppges inte = 0.
14 p
Grundmått
Digital kvalitet, transparens, tillgänglighet och AI-kvalitetsbedömning
Grundmått × 0,5
50 p
Att beakta
Skatteavdraget för individuell pensionsförsäkring upphör 1.1.2027, så produkten är i omvandling. Jämförelsen mäter bara vad bankerna berättar på sina offentliga sidor.
Många tjänster anger inte uttagsavgifter eller provisioner läsbart utan inloggning. En uppgift som inte kunde läsas får 0 poäng för det motivet och orsaken visas för varje företag.
S-Pankki har ingen pensionsförsäkring, bara fondsparande. Den är med eftersom den är ett alternativ för samma sparmål.
Information om denna jämförelse
Vi poängsatte 6 leverantörer av frivilliga pensionssparprodukter med 20 mätare. Vi jämförde PS-konton, pensionsförsäkringar och kapitaliseringsavtal utifrån hur transparent den information som erbjuds är: enligt hur tydliga förvaltningsavgifterna, placeringsobjekten och produktstrukturen är.
Frivilligt tilläggspensionssparande kompletterar den lagstadgade pensionen. I Finland finns tre huvudprodukter: PS-konto, pensionsförsäkring och kapitalisationsavtal. Alla har skatteförmån, avgifterna minskar förvärvsinkomstskatten, men villkoren varierar mellan leverantörerna.
Vad betyder transparens i denna kategori
Den årliga förvaltningsavgiften (% eller €/år) är tydligt publicerad på webbplatsen (25), det minsta startbeloppet eller månadssparandet i euro är angivet (20), investeringsobjekt eller fondutbud är listade på webbplatsen (15), villkor eller begränsningar för tidigt uttag före pensionsåldern är förklarade (15), information om avdragsrätt eller skatteförmån ges på webbplatsen (10), de produkttyper som erbjuds (PS-konto, pensionsförsäkring, kapitaliseringsavtal) är namngivna (10), avtalsvillkor eller försäkringsvillkor kan laddas ner eller läsas på webbplatsen (5)
Transparens utgör 30 % av grundmåtten, dvs. 15 % av totalpoängen · dessa mätare bildar 100 poäng av den · hela formeln och de andra pelarna
Så här läser du jämförelsen rätt: Hälften av poängen kommer från köparens frågor, dvs. sådant som köparen utreder före beslutet. Den andra hälften mäter hur öppet företaget publicerar sina priser, villkor och kontaktuppgifter. Tydliga poängskillnader visar en verklig skillnad: det ena företaget uppger priset genast, det andra först efter inloggning. Poäng som ligger nära varandra bör inte läsas som en rangordning, eftersom varje mätning har ett variationsintervall. Mätnoggrannheten och hela beräkningsformeln redovisas öppet i metodiken.
Kundupplevelsen tas med i bedömningen separat. Vi samlar också in kundfeedback och kundupplevelser om företagen via separata enkäter. Enkätresultaten läggs till i helhetsbedömningen senare.
PS-konto vs. pensionsförsäkring. Ett PS-konto är ett bankkonto där man kan investera i fonder eller värdepapper som man själv väljer. En pensionsförsäkring är en försäkringsprodukt där bolaget förvaltar placeringarna och erbjuder livförsäkringsskydd. Ett kapitaliseringsavtal är ett försäkringshölje utan koppling till pensionsålder.
Skattefördel. Avgifterna för PS-konto och pensionsförsäkring är skattemässigt avdragsgilla upp till 5 000 euro per år från förvärvsinkomster. Beskattningen skjuts upp till uttagsskedet, där uttaget beskattas som förvärvsinkomst.
Uttag före pensionsåldern. Förtida uttag är i regel möjligt, men det förlorar skattefördelen och medför skattekonsekvenser. Kontrollera detaljerna i varje leverantörs villkor innan du binder dig.
Förvaltningsavgiften avgör. Även små kostnadsskillnader växer till betydande under en lång sparperiod. Jämför den årliga förvaltningsavgiften och eventuella andra kostnader noggrant.
Jämförelseguide
Vad bör du tänka på i jämförelsen
Förvaltningsavgiften är den viktigaste jämförelsemätaren: den minsta skillnaden i kostnader växer med ränta på ränta under årtionden.
PS-konto kan oftast öppnas i nätbanken genast, en pensionsförsäkring kräver ofta ett möte.
Skatteförmånen är bunden till pensionsåldern: om du tar ut pengarna tidigare betalas skatteförmånen tillbaka.
Hur Suomen Paras bedömer och poängsätter
Varje företag mäts med samma offentliga formel: hälften av poängen kommer från köparens frågor och hälften från grundmåtten, som har fyra pelare: teknisk kvalitet, transparens, tillgänglighet och AI-kvalitetsbedömning. Placeringen kan inte köpas, och ursprunget för varje poäng ser du i företagets profil. Läs full metodologi →
Expert tips
Räkna ut kostnadernas inverkan med kalkylatorn före avtalet: en skillnad på 0,5 procentenheter i kostnaderna kan betyda tusentals euro på 20 år.
Jämför utbudet av investeringsobjekt: ett bredare utbud möjliggör bättre diversifiering.
Be leverantören om en skriftlig specifikation av alla kostnader innan du skriver under.
Vanliga frågor
Vad är skillnaden mellan ett PS-konto och en pensionsförsäkring?
PS-konto är ett bankkonto där du själv investerar; pensionsförsäkring är en försäkringsprodukt där bolaget förvaltar investeringarna och erbjuder livförsäkringsskydd.
Kan man ta ut pensionssparande före pensionsåldern?
Ja, men ett tidigt uttag förlorar skatteförmånen och skatteåtgärder tillämpas. Kontrollera leverantörens villkor.
Hur mycket kan man dra av i beskattningen?
Avgifterna för PS-konto och pensionsförsäkring är avdragsgilla i beskattningen med högst 5 000 euro per år av förvärvsinkomster.
Är du på listan och vill ha en högre placering?
Den gratis föranalysen visar varje punkt där ditt företag förlorar poäng och vilken placering en åtgärd räcker till. Den betalda analysen visar vilka punkterna är och hur de åtgärdas.
Hittar du inte ditt företag i listan, trots att det borde finnas där? Kontakta oss, så tar vi med ditt företag i nästa mätomgång.
