Etusivu › Pankkilainat pk-yrityksille
Yrittäjä kysyy, voiko lainaa hakea verkossa, kuinka pian pankki vastaa ja mitä vakuuksia odotetaan. Nämä ratkaisevat 50 pistettä sadasta.
SP-pisteet kertovat, miten yritys pärjää vertailumme kriteereillä, asteikolla 0–100. Sijoitusta ei voi ostaa.
Perusmittarit · 54,8
+ Yrityslainahakemus mahdollinen Nordea Business -portaalin kautta verkossa
Perusmittarit: 54,8, sija 4 · ▲ 3 sijaa
– Julkinen takaus: Finnveran tai EIR:n takauksesta ei löytynyt mainintaa Nordean yrityslaina- eikä rahoitus-UKK-sivulta.
Perusmittarit · 57,1
+ Verkkohakemus avoinna kaikille ilman Aktia-tunnuksia, matala kynnys uudelle asiakkaalle
Perusmittarit: 57,1, sija 2 · sama sija
– Vastausaika: Vastausaikaa ei kerrota Aktian rahoitussivulla, hae rahoitusta -sivulla, takaussivulla eikä UKK:ssa.
Perusmittarit · 57,2
+ Verkkohakemus avoinna kaikille, 'Täytä hakemus verkossa' ilman konttoriasiointia
Perusmittarit: 57,2, sija 1 · ▼ 2 sijaa
– Julkinen takaus: Finnveran tai EIR:n takauksesta ei löytynyt mainintaa OP:n yritysrahoitussivulta (op.fi/yritykset/rahoitus) eikä investointirahoitussivulta.
Perusmittarit · 57,1
+ Vakuusvaatimukset kuvattu selkeästi: 'reaalivakuuksia, yrityskiinnityksiä tai takauksia'
Perusmittarit: 57,1, sija 3 · ▼ 1 sijaa
Perusmittarit · 46,1
+ Laajat aukioloajat: ma-pe 8–20 ja lauantai 10–14, tavoitettavuus parempi kuin useimmilla kilpailijoilla
Perusmittarit: 46,1, sija 5 · sama sija
Perusmittarit · 38,0
+ Vakuusvaatimus ilmoitetaan suoraan: 'Yrityslainat myönnetään vakuudellisena'
Perusmittarit: 38,0, sija 6 · sama sija
– Vastausaika: Vastausaikaa ei kerrota POP Pankin yrityslainasivulla eikä yhteydenottosivulla.
Painot ovat kiinteät. Kaikki yritykset mitataan samalla asteikolla. Lue koko metodologia.
| Ostomotiivi | Mitä mitataan | Asteikko | Paino |
|---|---|---|---|
| Hakeminen KYSYMYSPääsenkö hakemaan lainaa verkossa ilman, että minun pitää ensin olla asiakas? | Miten yritys kertoo yrityslainan hakemisen omilla sivuillaan. | Verkkohakemus ilman asiakkuusvaatimusta = 100, verkkohakemus tai tarjouspyyntö = 70, yhteydenottopyyntö verkossa = 40, vain yhteydenotto pankkiin = 20. | 18 p |
| Vastausaika KYSYMYSKuinka pian saan tietää, onko laina mahdollinen? | Kertooko pankki vastausajan pankkipäivinä vai vain yleisesti. | Vastausaika pankkipäivinä = 100, vastausaika ilman lukua = 40. | 10 p |
| Vakuudet KYSYMYSTiedänkö etukäteen, mitä vakuuksia pankki odottaa? | Nimeääkö pankki omilla sivuillaan vakuustyypit. | Vakuustyypit nimetty = 100, vakuus mainitaan mutta tyyppejä ei nimetä = 40. | 12 p |
| Julkinen takaus KYSYMYSVoinko saada Finnveran tai EIR:n takauksen, jos omat vakuudet eivät riitä? | Onko pankilla oma sivu julkisesta takauksesta vai vain maininta. | Oma sivu = 100, maininta tai uutinen = 40. | 5 p |
| Hinnan perusteet KYSYMYSKerrotaanko, mistä lainan hinta muodostuu? | Nimeääkö pankki omilla sivuillaan lainan hintaan vaikuttavat tekijät. | Hintatekijät nimetty = 50. Hinta lukuna ennen tarjousta = 100 (ei kenelläkään). | 5 p |
| Perusmittarit | Digitaalinen laatu, läpinäkyvyys, tavoitettavuus ja AI-laatuarvio | Perusmittarit × 0,5 | 50 p |
Pisteytimme 6 suomalaista pankkia 19 mittarilla: kuinka avoimesti ne kertovat pk-yrityslainojensa koroista, lainasummista, hakuprosessista ja käsittelyajoista. Suurin osa pankeista piilottaa hinnoittelunsa, mutta niiden välillä on selkeitä eroja verkkoasioinnissa ja tietojen avoimuudessa.
Pankkilaina on yleisin tapa rahoittaa pk-yrityksen investoinnit, laajentuminen tai käyttöpääoma. Suomessa pankin yrityslainan korko koostuu viitekorkosta (Euribor) ja pankin lisäämästä marginaalista, joka vaihtelee yrityksen riskin mukaan.
Onko pk-yrityslainaa mahdollista hakea verkossa ilman konttoriasiointia (25), onko korkomarginaali tai euromaarainen korkoesimerkki julkaistu (20), onko yrityslainan enimmaissumma tai tyypillinen lainakoko euroina ilmoitettu (15), onko hakemuksen kasittelyaika tai paatosaika paivina mainittu (15), onko vakuusvaatimukset (takaus, kiinteisto, osakkeet tms.) kuvattu sivustolla (15), onko saatavilla pikamalli tai nopea paatos pienille summille (10)
Läpinäkyvyys on 30 % perusmittareista eli 15 % kokonaispisteistä · nämä mittarit muodostavat siitä 100 pistettä · koko kaava ja muut pilarit
Näin luet vertailun oikein: Puolet pisteistä tulee ostajan kysymyksistä eli asioista, jotka ostaja selvittää ennen päätöstä. Toinen puoli mittaa, kuinka avoimesti yritys julkaisee hintansa, ehtonsa ja yhteystietonsa. Selvät pisteerot kertovat aidosta erosta: toinen kertoo hinnan heti, toinen vasta kirjautumisen jälkeen. Lähekkäisiä pisteitä ei kannata lukea paremmuusjärjestyksenä, sillä jokaisessa mittauksessa on vaihteluväliä. Mittaustarkkuus ja koko laskentakaava on avattu metodologiassa.
Asiakaskokemus tuodaan arvioon erikseen. Keräämme yrityksistä myös asiakaspalautetta ja asiakaskokemuksia erillisillä kyselyillä. Kyselyjen tulokset lisätään kokonaisarvioon myöhemmin.
Hinnat piilossa. Yksikään vertailtu pankki ei julkaise euromääräistä korkoesimerkkiä pk-yrityslainalle. Korko neuvotellaan aina yrityksen tilanteen ja vakuuksien perusteella.
Verkkohakemus erottaa. Osa pankeista tarjoaa verkossa täytettävän hakulomakkeen pienille lainasummille, toisissa kaikki alkaa konttoritapaamisella tai yhteydenotolla.
Vakuusvaatimukset vaihtelevat. Kiinteistöpantti, osakevakuus ja yrittäjätakaus ovat yleisimmät vakuusmuodot. Osa pankeista kuvaa kriteerit sivustollaan, osa jättää ne kokonaan mainitsematta.
Jokainen yritys mitataan samalla julkisella kaavalla: puolet pisteistä tulee ostajan kysymyksistä ja puolet perusmittareista, joissa on neljä pilaria: tekninen laatu, läpinäkyvyys, tavoitettavuus ja AI-laatuarvio. Sijoitusta ei voi ostaa, ja jokaisen pisteen alkuperän näet yrityksen profiilista. Lue koko metodologia →
Pienissä lainoissa alle 50 000 euron vastaus voi tulla päivissä. Suurissa investointilainoissa päätös voi viedä kaksi tai neljä viikkoa, kun pankki arvioi yrityksen taloudellisen tilanteen.
Pienet lainat alle 25 000 tai 50 000 euron voidaan joskus myöntää ilman kiinteää vakuutta yrittäjän henkilökohtaisella takauksella. Isommissa lainoissa kiinteistöpantti tai osakevakuus on yleensä vaatimus.
Oma pankki tuntee yrityksen historian, mikä voi nopeuttaa prosessia. Silti kannattaa kilpailuttaa, sillä marginaalissa voi olla useiden prosenttipisteiden ero.
Maksuton esianalyysi näyttää jokaisen kohdan, josta yrityksesi menettää pisteitä, ja mille sijalle sen korjaaminen riittää. Maksullinen analyysi kertoo, mitkä kohdat ovat ja miten ne korjataan.
Eikö yrityksesi löydy listalta, vaikka sen pitäisi olla siellä? Ota yhteyttä, niin otamme yrityksesi mukaan seuraavaan mittauskierrokseen.
Katso maksuton esianalyysi Sijoitusta ei voi ostaa. Analyysi kertoo miten se ansaitaan.