Suomen paras osta nyt, maksa myöhemmin -palvelu 2026
Verkkokaupan ostaja kysyy, paljonko osamaksu maksaa vuodessa, kuinka pitkä korroton maksuaika on, mitä kuukausikuluja laskuun tulee ja voiko eräpäivää siirtää itse. Nämä ratkaisevat 50 pistettä sadasta.
op.fi · OP Yrityspankki Oyj (PRH 0199920-7), OP Ryhmän tarjoama verkkokaupan maksutapa OP Lasku; brändi op.fi
59,9SP-PISTEET
Osamaksun todellinen vuosikorko31
Korotonta maksuaikaa100
Kuukausikulu41
Eräpäivän siirto0
Perusmittarit · 73,8
Digitaalinen laatu60
Läpinäkyvyys92
Tavoitettavuus50
AI-laatuarvio91
+ Kaikki kulut euroina ja prosentteina julkisella hinnastosivulla: 'Tilinhoitomaksu 2,95 euroa', 'Erämaksun kokonaiskorko 17,50 %' ja jopa esimerkin todellinen vuosikorko: 'todellinen vuosikorko 1000 euron luotolle on 24,2 %'
klarna.com · Klarna Bank AB (publ) (Tukholma, Ruotsi), Ruotsin Finanssivalvonnan (Finansinspektionen) valvoma pankki; toimii Suomessa Klarna Bank AB, Suomen sivuliike -kautta; suomenkielinen sivusto klarna.com/fi
57,9SP-PISTEET
Osamaksun todellinen vuosikorko83
Korotonta maksuaikaa52
Kuukausikulu0
Eräpäivän siirto100
Perusmittarit · 54,8
Digitaalinen laatu61
Läpinäkyvyys30
Tavoitettavuus85
AI-laatuarvio52
+ Sivusto ja asiakaspalvelu ovat kokonaan suomeksi: puhelin 09 4245 0031 (ma-pe 9-18), 24/7-chat sovelluksessa ja laaja suomenkielinen ohjekeskus (klarna.com/fi/ohje)
Perusmittarit: 54,8, sija 6 · ▲ 4 sijaa
– Kuukausikulu: Kuukausikulua ei mainita rahoitus-, 30 päivän eikä 3 erän sivulla.
svea.com · Svea Payments Oy (PRH 2121703-0), Finanssivalvonnan valvoma maksulaitos; osa ruotsalaista Svea Bank AB:tä, Suomessa Svea Bank AB, filial i Finland; sivusto svea.com/fi-fi
40,3SP-PISTEET
Osamaksun todellinen vuosikorko3
Korotonta maksuaikaa0
Kuukausikulu40
Eräpäivän siirto40
Perusmittarit · 66,7
Digitaalinen laatu86
Läpinäkyvyys48
Tavoitettavuus58
AI-laatuarvio60
+ Koroton maksuaika kerrotaan selkeästi: 'Saatuasi laskun on sinulla vähintään 14 päivää aikaa maksaa se' ja laskun vaiheet kuvataan askel askeleelta
Perusmittarit: 66,7, sija 3 · sama sija
– Korotonta maksuaikaa: Korottoman maksuajan pituutta ei kerrota Svean kuluttajasivujen maksuratkaisut-osiossa, usein kysytyissä kysymyksissä eikä ostoluoton yleisissä ehdoissa.
walley.fi · Norion Bank AB (ent. Collector Bank AB, Ruotsi), Walley on maksuratkaisujen tavaramerkki; Ruotsin Finanssivalvonnan valvoma pankki, suomenkielinen sivusto walley.fi
37,7SP-PISTEET
Osamaksun todellinen vuosikorko0
Korotonta maksuaikaa0
Kuukausikulu0
Eräpäivän siirto100
Perusmittarit · 63,4
Digitaalinen laatu74
Läpinäkyvyys60
Tavoitettavuus55
AI-laatuarvio60
+ Luotonantaja kerrotaan yksiselitteisesti: 'Collector Bank AB on vaihtanut nimeä ja uusi nimi on Norion Bank AB ... laskussasi mainitaan Norion Bank AB'; alatunniste vahvistaa 'Suomen sivuliike - Y-tunnus 2644718-5'
Perusmittarit: 63,4, sija 4 · sama sija
– Osamaksun todellinen vuosikorko: Osamaksun korkoa ei kerrota Walleyn etusivulla, asiakaspalvelusivulla, sovellussivulla eikä Mikä on Walley -sivulla.
riverty.com · Riverty Finland Oy (PRH 1730113-3), Bertelsmann-konsernin Riverty (ent. AfterPay / Arvato Financial Solutions, rebrändi 2023); suomenkielinen sivusto riverty.com/fi-fi
29,4SP-PISTEET
Osamaksun todellinen vuosikorko0
Korotonta maksuaikaa0
Kuukausikulu0
Eräpäivän siirto0
Perusmittarit · 58,8
Digitaalinen laatu70
Läpinäkyvyys32
Tavoitettavuus95
AI-laatuarvio46
+ Asiakaspalvelun yhteystiedot ja aukioloajat kerrotaan täydellisesti: 'Henkilöasiakkaat: puh. 02 279 2000 (ma-pe klo 8-17) ja sähköposti: info.fi@riverty.com' sekä yleinen 020 7229 440 (ma-to 8-17, pe 9-17)
Perusmittarit: 58,8, sija 5 · sama sija
– Osamaksun todellinen vuosikorko: Rivertyn suomenkielisillä kuluttajasivuilla (etusivu, Back in Flow, asiakaspalvelu) ei kerrota osamaksun korkoa. Sivut ohjaavat avoimien laskujen ja perinnän asiointiin.
Näiden palveluiden ostomotiiveja ei voitu tarkistaa, syy näkyy kunkin kohdalla. Ne eivät ole listalla huonoina vaan ilman pisteitä. Perusmittarien tulos näkyy vertailuksi.
jousto.com · Aurajoki Nordic Oy (PRH 1998514-5, Turku), suomalainen luotonantaja; kuluttajapalvelu Jousto lasku ja osamaksu (jousto.com / joustoraha.fi)
EI MITATTAVISSA
Digitaalinen laatu99
Läpinäkyvyys92
Tavoitettavuus30
AI-laatuarvio87
+ Kaikki kulut euroina julkisesti: 'Jouston laskutuslisä on 2,90€' ja 'Jos päätät muuttaa laskun osamaksuksi, sen kustannukset ovat 3,90€/kk ja 19,90%:n luottokorko', sekä laskutuslisä että erämaksun korko näkyvät ilman tiliä
– Jouston lasku- ja osamaksupalvelu ei ole enää käytössä: viimeiset ostokset tehtiin syyskuussa 2023, ja laskutus siirtyi Riverty Finlandille lokakuussa 2024.
Painot ovat kiinteät. Kaikki yritykset mitataan samalla asteikolla. Lue koko metodologia.
Ostomotiivit ja painot
100 p
Ostomotiivi
Mitä mitataan
Asteikko
Paino
Osamaksun todellinen vuosikorko
KYSYMYSPaljonko osamaksu maksaa vuodessa, jos en maksa laskua heti?
Yrityksen ilmoittama todellinen vuosikorko osamaksulle.
15 % tai alle = 100 pistettä, 30 % tai yli = 0, siltä väliltä suoraan suhteessa.
22 p
Korotonta maksuaikaa
KYSYMYSKuinka kauan saan maksaa laskun ilman korkoa?
Korottoman maksuajan pituus päivinä laskulla.
45 päivää tai yli = 100 pistettä, 14 päivää tai alle = 0, siltä väliltä suoraan suhteessa.
12 p
Kuukausikulu
KYSYMYSMitä kiinteää kuukausikulua laskuun tai osamaksuun tulee?
Tilinhoito- tai käsittelymaksu euroa kuukaudessa.
0 € = 100 pistettä, 5 € tai yli = 0, siltä väliltä suoraan suhteessa.
10 p
Eräpäivän siirto
KYSYMYSVoinko siirtää eräpäivää itse, jos raha ei riitä?
Pääseekö eräpäivän siirtoon itse vai vain asiakaspalvelun kautta.
Itse sovelluksessa = 100, vain asiakaspalvelun kautta = 40, ei mahdollista = 0.
6 p
Perusmittarit
Digitaalinen laatu, läpinäkyvyys, tavoitettavuus ja AI-laatuarvio
Perusmittarit × 0,5
50 p
Huomioitavaa
Vertailussa on kuusi osta nyt, maksa myöhemmin -palvelua. Jousto ei enää myy: sen lasku- ja osamaksupalvelu on lopetettu, joten sitä ei pisteytetty.
Pisteet lasketaan vain yritysten omilta sivuilta löytyvistä luvuista. Walley ja Riverty eivät julkaise suomenkielisillä kuluttajasivuillaan hintoja eivätkä ehtoja, joten niiden puuttuvat tiedot jäävät tyhjiksi eikä niille arvata mitään.
Osamaksun todelliset vuosikorot on ilmoitettu eri esimerkeillä (Klarna kiinteä 17,50 %, OP 1 000 euron luotolle 36 kuukaudelle, Svea 1 000 euron luotolle 12 kuukaudelle), joten luvut ovat suuntaa antavia.
Tietoa tästä vertailusta
Verkkokaupan kassalla lasku ja erämaksu näyttävät ilmaisilta, mutta todelliset kulut kertyvät laskutuslisästä, luottokorosta ja perintämaksuista. Pisteytimme 6 osta nyt, maksa myöhemmin -palvelua 19 mittarilla. Tärkein kysymys: näkyvätkö kaikki kulut julkisesti ennen kuin valitset maksutavan, vai vasta laskun tullessa?
Osta nyt, maksa myöhemmin tarkoittaa verkkokaupan kassalla valittavaa laskua tai erämaksua, jolla saat tavaran heti ja maksat myöhemmin. Vertailussa mittasimme, kuinka avoimesti palvelu kertoo todelliset kulut kuluttajalle ennen maksutavan valintaa: näkyykö laskutuslisä euroina, kuinka pitkä on koroton maksuaika, mikä on erämaksun luottokorko, kerrotaanko maksumuistutuksen ja perinnän kulut, ja kuka luoton myöntää. Emme mittaa myönnetyn luoton kokoa emmekä perinnän kohtuullisuutta, vaan julkisten sivujen läpinäkyvyyttä.
Mitä läpinäkyvyys tarkoittaa tässä kategoriassa
Laskutus- tai maksutapalisä euroina esillä (25), koroton maksuaika (päivinä) kerrottu (20), erämaksun todellinen vuosikorko tai luottokorko esillä (20), maksumuistutus- ja perintäkulut kerrottu (15), luotonantaja tai Y-tunnus esillä (10), suomenkieliset sopimusehdot ja tuki (10)
Läpinäkyvyys on 30 % perusmittareista eli 15 % kokonaispisteistä · nämä mittarit muodostavat siitä 100 pistettä · koko kaava ja muut pilarit
Näin luet vertailun oikein: Puolet pisteistä tulee ostajan kysymyksistä eli asioista, jotka ostaja selvittää ennen päätöstä. Toinen puoli mittaa, kuinka avoimesti yritys julkaisee hintansa, ehtonsa ja yhteystietonsa. Selvät pisteerot kertovat aidosta erosta: toinen kertoo hinnan heti, toinen vasta kirjautumisen jälkeen. Lähekkäisiä pisteitä ei kannata lukea paremmuusjärjestyksenä, sillä jokaisessa mittauksessa on vaihteluväliä. Mittaustarkkuus ja koko laskentakaava on avattu metodologiassa.
Asiakaskokemus tuodaan arvioon erikseen. Keräämme yrityksistä myös asiakaspalautetta ja asiakaskokemuksia erillisillä kyselyillä. Kyselyjen tulokset lisätään kokonaisarvioon myöhemmin.
Sääntely kiristyy 2026. EU:n uusi kuluttajaluottodirektiivi tuo osta nyt, maksa myöhemmin -palvelut ja alle 200 euron luotot ensimmäistä kertaa saman valvonnan piiriin kuin perinteiset luotot. Suomessa uusia sääntöjä sovelletaan etämyynnissä 19.6.2026 alkaen ja muilta osin 20.11.2026 alkaen. Käytännössä läpinäkyvyysvaatimukset kiristyvät: kulut ja luotonantaja on kerrottava selvemmin jo kassalla.
Koroton lasku ei ole ilmainen. Lähes jokainen palvelu antaa korottoman maksuajan (tyypillisesti 14–45 päivää), mutta lisää laskuun kiinteän laskutuslisän, useimmiten 2,90–3,00 euroa per lasku. Erämaksuun siirryttäessä mukaan tulee luottokorko, tässä vertailussa noin 18,5–20 prosenttia, sekä usein kuukausittainen tilinhoitomaksu. Halvin tapa on maksaa koko lasku kerralla eräpäivään mennessä.
Osa palveluista on ulkomaisia pankkeja. Klarna (Ruotsi) ja Walley eli Norion Bank (Ruotsi) toimivat Suomessa ruotsalaisen pankkitoimiluvan kautta, kun taas Jousto (Aurajoki Nordic Oy), Riverty Finland, OP Lasku (OP Yrityspankki) ja Svea (Svea Payments) ovat suomalaisia Y-tunnuksellisia toimijoita. Mittaamme julkisten sivujen läpinäkyvyyttä, emme luoton myöntöä tai perinnän kohtuullisuutta.
Vertailuopas
Mitä vertailussa kannattaa huomioida
Sääntely kiristyy vuonna 2026. EU:n uusi kuluttajaluottodirektiivi tuo osta nyt, maksa myöhemmin -palvelut ja alle 200 euron luotot ensimmäistä kertaa saman valvonnan piiriin kuin perinteiset luotot. Suomessa uusia sääntöjä sovelletaan etämyynnissä 19.6.2026 alkaen ja muilta osin 20.11.2026 alkaen. Käytännössä kuluista ja luotonantajasta on kerrottava aiempaa selvemmin jo kassalla.
Koroton lasku ei ole ilmainen. Lähes jokainen palvelu antaa korottoman maksuajan, mutta lisää laskuun kiinteän laskutuslisän tai tilinhoitomaksun. Esimerkiksi Joustolla laskutuslisä on 2,90 euroa ja OP Laskulla tilinhoitomaksu 2,95 euroa. Halvin tapa on maksaa koko lasku kerralla eräpäivään mennessä.
Koroton maksuaika vaihtelee palveluittain. Svean laskulla maksuaikaa on vähintään 14 päivää, Joustolla 30 vuorokautta ja OP Laskulla jopa 45 päivää. Pidempi koroton maksuaika antaa enemmän pelivaraa maksaa lasku ilman lisäkuluja.
Erämaksuun siirtyminen tuo koron. Kun muutat laskun erämaksuksi, mukaan tulee luottokorko ja usein kuukausittainen tilinhoitomaksu. Tässä vertailussa Jouston osamaksun luottokorko on 19,90 prosenttia ja OP Laskun kokonaiskorko 17,50 prosenttia. OP kertoo myös esimerkin todellisesta vuosikorosta, joka 1000 euron luotolle on 24,2 prosenttia kun tilinhoitomaksu lasketaan mukaan.
Osa palveluista on ulkomaisia pankkeja. Klarna ja Walley eli Norion Bank toimivat Suomessa ruotsalaisen pankkitoimiluvan kautta, kun taas Jousto, Riverty, OP Lasku ja Svea ovat suomalaisia Y-tunnuksellisia toimijoita. Moni ulkomainen palvelu näyttää euromääräiset kulut vasta kaupan kassalla tai sovelluksessa, ei julkisilla sivuilla.
Miten Suomen Paras arvioi ja pisteyttää
Jokainen yritys mitataan samalla julkisella kaavalla: puolet pisteistä tulee ostajan kysymyksistä ja puolet perusmittareista, joissa on neljä pilaria: tekninen laatu, läpinäkyvyys, tavoitettavuus ja AI-laatuarvio. Sijoitusta ei voi ostaa, ja jokaisen pisteen alkuperän näet yrityksen profiilista. Lue koko metodologia →
Asiantuntijan vinkit
Maksa lasku kokonaan eräpäivään mennessä, jos voit. Silloin maksat vain kiinteän laskutuslisän tai tilinhoitomaksun etkä lainkaan luottokorkoa.
Tarkista luottokorko ennen kuin muutat laskun erämaksuksi. Erämaksun vuosikorko on tässä vertailussa noin 17-20 prosenttia, ja pitkä maksuaika kasvattaa kokonaiskustannusta selvästi.
Etsi todellinen vuosikorko. Se kertoo luoton kokonaishinnan koron ja kaikkien maksujen kanssa, ja on paras luku eri erämaksujen vertailuun.
Muista, että lasku on luotto. Maksamaton lasku johtaa maksumuistutukseen, viivästyskorkoon ja lopulta perintään. Osta vain sen verran kuin pystyt maksamaan takaisin ajallaan.
Katso kuka luoton myöntää. Luotonantajan nimi ja Y-tunnus tai valvova viranomainen kertovat, kenen kanssa teet sopimuksen ja kenelle valitat, jos jokin menee pieleen.
Usein kysytyt kysymykset
Mitä osta nyt, maksa myöhemmin tarkoittaa?
Se on verkkokaupan kassalla valittava maksutapa, jossa saat tuotteen heti ja maksat sen myöhemmin joko kerralla laskulla tai osissa erämaksulla. Lasku on aina luotto, ja siihen lisätään yleensä kiinteä laskutuslisä tai tilinhoitomaksu.
Onko lasku maksuton, jos maksan ajoissa?
Koroton maksuaika tarkoittaa, ettei erämaksun luottokorkoa peritä, jos maksat laskun kerralla eräpäivään mennessä. Kiinteä laskutuslisä tai tilinhoitomaksu, tässä vertailussa yleensä 2,90-2,95 euroa laskulta, veloitetaan silti. Vain koko summan kerralla maksaminen välttää luottokoron.
Paljonko erämaksu maksaa?
Erämaksussa laskuun lisätään luottokorko ja usein kuukausittainen tilinhoitomaksu. Tässä vertailussa luottokorko on noin 17-20 prosenttia, ja kun kaikki maksut lasketaan mukaan, todellinen vuosikorko voi nousta yli 24 prosenttiin. Mitä pidempi maksuaika, sitä enemmän korkoa maksat.
Mitä tapahtuu, jos en maksa laskua ajallaan?
Erääntyneestä laskusta lähetetään maksumuistutus, johon lisätään muistutuskulu, ja maksamattomalle summalle kertyy korkolain mukainen viivästyskorko. Jos lasku jää edelleen maksamatta, se siirtyy perintään, mistä aiheutuu lisää kuluja. Maksuhäiriömerkintä voi vaikeuttaa lainansaantia myöhemmin.
Muuttaako vuoden 2026 sääntely osta nyt, maksa myöhemmin -palveluja?
Kyllä. EU:n uusi kuluttajaluottodirektiivi tuo BNPL-palvelut ja alle 200 euron luotot saman valvonnan piiriin kuin muut luotot. Suomessa sääntöjä sovelletaan etämyynnissä 19.6.2026 alkaen ja muilta osin 20.11.2026 alkaen. Kuluista, luotonantajasta ja maksukyvyn arvioinnista on kerrottava aiempaa tarkemmin.
Oletko listalla ja haluaisit korkeammalle?
Maksuton esianalyysi näyttää jokaisen kohdan, josta yrityksesi menettää pisteitä, ja mille sijalle sen korjaaminen riittää. Maksullinen analyysi kertoo, mitkä kohdat ovat ja miten ne korjataan.
Eikö yrityksesi löydy listalta, vaikka sen pitäisi olla siellä? Ota yhteyttä, niin otamme yrityksesi mukaan seuraavaan mittauskierrokseen.
