Opiskelija kysyy, paljonko lainan avaaminen maksaa, mitä osissa nostaminen maksaa ja näkyvätkö kulut pankin sivulla ennen hakemista. Nämä ratkaisevat 50 pistettä sadasta.
nordea.fi · Nordea Bank Abp Suomen sivuliike (Y-tunnus 2858394-9 footerissa); ainoa pankki jolla kaikki 6 lapinakyvyyskenttaa taynnä; 0 e avausmaksu, marginaali 0,50 % + 12kk Euribor, TAE 4,3 % (4 500 e, 15 v)
73,3SP-PISTEET
Avausmaksu100
Osissa nostamisen kulu0
Lainan siirto toiseen pankkiin0
Hinnat näkyvät ennen hakemista100
Perusmittarit · 86,7
Digitaalinen laatu76
Läpinäkyvyys100
Tavoitettavuus85
AI-laatuarvio85
+ Ainoa pankki jossa kaikki kuusi läpinäkyvyyskenttää täyttyvät: TAE 4,3 % (4 500 €, 15 v), marginaali 0,50 % + 12kk Euribor ja lainamaksimi 400–850–1 000 €/kk julkisesti esillä
Perusmittarit: 86,7, sija 1 · sama sija
– Lainan siirto toiseen pankkiin: Siirron hintaa ei löytynyt opintolainasivuilta eikä hakemisohjeesta.
op.fi · OP Osuuskunta (Y-tunnus 0242522-1 PRH-rekisterista; footer nayttaa vain BIC OKOYFIHH, ei Y-tunnusta); opintolaina vaatii OP-asiakkuuden; lainamaksimimaara ei navy sivulla
38,9SP-PISTEET
Avausmaksu0
Osissa nostamisen kulu0
Lainan siirto toiseen pankkiin0
Hinnat näkyvät ennen hakemista50
Perusmittarit · 69,7
Digitaalinen laatu58
Läpinäkyvyys68
Tavoitettavuus85
AI-laatuarvio75
+ TAE 4,3 % ja esimerkkilaskelma (4 500 €, 15 v, 12kk Euribor 2,874 % + marginaali 0,50 %) julkisesti esillä opintolainasivulla
Perusmittarit: 69,7, sija 3 · ▼ 1 sijaa
– Avausmaksu: Euromäärä ei näy op.fi:n opintolainasivulla; sivu kertoo vain, että omistaja-asiakas saa lainan ilman toimitusmaksua. Hinnaston opintolainariviä ei saatu luettua (op.fi/hinnasto ei renderöidy tekstinä).
aktia.fi · Aktia Pankki Oyj (Y-tunnus 2181702-8 footerissa); marginaalia ei kerrota sivulla, vain 'pankin marginaali ja viitekorko 12kk Euribor'; TAE-esimerkki vain PDF:ssa; hakemus vain olemassa oleville asiakkaille verkossa
32,7SP-PISTEET
Avausmaksu3
Osissa nostamisen kulu0
Lainan siirto toiseen pankkiin0
Hinnat näkyvät ennen hakemista50
Perusmittarit · 56,2
Digitaalinen laatu73
Läpinäkyvyys32
Tavoitettavuus70
AI-laatuarvio53
+ Y-tunnus 2181702-8 näkyy selkeästi alatunnisteessa, läpinäkyvyys omistajuudesta hyvä
Perusmittarit: 56,2, sija 6 · ▲ 1 sijaa
– Osissa nostamisen kulu: Osanoston hintaa ei löytynyt opintolainasivulta eikä lainaamisen palveluhinnastosta.
poppankki.fi · Bonum Pankki Oyj (2192977-5) on POP-ryhmän keskuselin; poppankki.fi-footer nayttaa vain osoitteen, ei Y-tunnusta (y_tunnus_esilla=ei); lainamaksimi selkeasti esilla (400-850 e/kk, 1000 e/kk ulkomailla); marginaalia ei kerrota; Opiskelijan POP Visa
28,8SP-PISTEET
Avausmaksu0
Osissa nostamisen kulu0
Lainan siirto toiseen pankkiin0
Hinnat näkyvät ennen hakemista0
Perusmittarit · 57,5
Digitaalinen laatu69
Läpinäkyvyys35
Tavoitettavuus78
AI-laatuarvio53
+ Lainamaksimi selkeästi esillä: 400–850 €/kk (kotimaa) ja 1 000 €/kk (ulkomaat), ainoa pankki joka kertoo tämän suoraan sivustolla
Perusmittarit: 57,5, sija 5 · ▼ 1 sijaa
– Avausmaksu: Hinnastot ovat osuuspankkikohtaisia (poppankki.fi/tutustu-pop-pankkiin/asiakaspalvelu/hinnastot), eikä opintolainasivu tai yleiset ehdot kerro avausmaksua.
Opintolainan avausmaksu (toimitusmaksu) euroina, uusi laina Kelan takauspäätöksellä.
0 € = 100 pistettä, 35 € tai yli = 0, siltä väliltä suoraan suhteessa.
22 p
Osissa nostamisen kulu
KYSYMYSMitä maksan, jos nostan lainan useassa erässä?
Maksu yhdestä osanostosta euroina (ensimmäinen nosto pois lukien, jos pankki sen erottaa).
0 € = 100 pistettä, 10 € tai yli = 0, siltä väliltä suoraan suhteessa.
12 p
Lainan siirto toiseen pankkiin
KYSYMYSPaljonko maksan, jos siirrän opintolainan myöhemmin toiseen pankkiin?
Opintolainan siirron hinta euroina.
0 € = 100 pistettä, 200 € tai yli = 0, siltä väliltä suoraan suhteessa.
8 p
Hinnat näkyvät ennen hakemista
KYSYMYSNäenkö opintolainan kulut pankin omalta sivulta ennen kuin haen?
Kerrotaanko opintolainan kulut euroina pankin opintolaina- tai ohjesivulla.
Euromäärä sivulla = 100, vain viittaus hinnastoon tai ehto (esim. vain omistaja-asiakkaalle) = 50, ei mainintaa = 0.
8 p
Perusmittarit
Digitaalinen laatu, läpinäkyvyys, tavoitettavuus ja AI-laatuarvio
Perusmittarit × 0,5
50 p
Huomioitavaa
Opintolainan korko ja valtiontakaus ovat lähes samat kaikilla pankeilla, joten vertailu keskittyy kuluihin, jotka pankit päättävät itse.
Avausmaksun saatiin luettua neljältä pankilta kuudesta, osanoston hinta kolmelta ja siirron hinta kahdelta. OP:n hinnasto ei renderöidy tekstinä ja POP Pankin hinnastot ovat osuuspankkikohtaisia. Puuttuvasta tiedosta ei anneta pisteitä eikä arvausta.
OP:n omistaja-asiakas saa lainan ilman toimitusmaksua, mutta euromäärää muille ei löytynyt, joten OP:n avausmaksua ei pisteytetty.
Tietoa tästä vertailusta
Pisteytimme 6 opintolainaa tarjoavaa pankkia 19 mittarilla. Tärkein kysymys opiskelijan näkökulmasta: näkyykö todellinen vuosikorko ja marginaali avoimesti ennen hakemuksen jättämistä?
Kelan takaama opintolaina on tarkoitettu opiskelun aikaisen toimeentulon tueksi. Kela myöntää valtiontakauksen, minkä jälkeen opiskelija hakee lainan pankista. Kaikki vertaillut pankit myöntävät Kelan takaamaa opintolainaa, mutta marginaali, avausmaksut ja opiskelija-edut vaihtelevat pankeittain. Tällä sivulla vertailemme kuutta Suomessa toimivaa pankkia sen perusteella, kuinka avoimesti ne kertovat koron, marginaalin ja lainan enimmäismäärän ennen hakemuksen jättämistä.
Mitä läpinäkyvyys tarkoittaa tässä kategoriassa
Todellinen vuosikorko (TAE) tai esimerkkilaskelma esillä julkisesti opintolainasivulla (30), marginaali-% tai kampanjamarginaali (esim. 0 %) kerrottu selkeästi ilman yhteydenottoa (25), opintolainahakemus onnistuu kokonaan verkossa ilman konttorilla käyntiä tai puhelinsoittoa (15), kuukausittainen lainatakauksen enimmäismäärä (e/kk) kerrottu sivustolla (15), Y-tunnus esillä alatunnisteessa tai yhteystiedoissa (10), opiskelija-etuja (kortti, tili, edut) kuvattu opintolainasivulla tai siihen linkitetty (5)
Läpinäkyvyys on 30 % perusmittareista eli 15 % kokonaispisteistä · nämä mittarit muodostavat siitä 100 pistettä · koko kaava ja muut pilarit
Näin luet vertailun oikein: Puolet pisteistä tulee ostajan kysymyksistä eli asioista, jotka ostaja selvittää ennen päätöstä. Toinen puoli mittaa, kuinka avoimesti yritys julkaisee hintansa, ehtonsa ja yhteystietonsa. Selvät pisteerot kertovat aidosta erosta: toinen kertoo hinnan heti, toinen vasta kirjautumisen jälkeen. Lähekkäisiä pisteitä ei kannata lukea paremmuusjärjestyksenä, sillä jokaisessa mittauksessa on vaihteluväliä. Mittaustarkkuus ja koko laskentakaava on avattu metodologiassa.
Asiakaskokemus tuodaan arvioon erikseen. Keräämme yrityksistä myös asiakaspalautetta ja asiakaskokemuksia erillisillä kyselyillä. Kyselyjen tulokset lisätään kokonaisarvioon myöhemmin.
Kela myöntää takauksen, pankki myöntää lainan. Opintolaina on Kelan takaama pankkilaina: haet ensin takauksen Kelasta, sitten lainan pankista. Kaikki vertaillut pankit myöntävät Kelan takaamaa opintolainaa. Lainan marginaali, avausmaksut ja opiskelija-edut vaihtelevat pankeittain.
Marginaali on kriittisin vertailukohta. Opintolainojen viitekorko on lähes kaikilla pankeilla 12 kuukauden Euribor (S-Pankki käyttää 3 kuukauden Euriboria). Marginaali vaihtelee: Danske Bank tarjoaa 0 % marginaalin ensimmäiset viisi vuotta, muut ilmoittavat 0,50 %. Viiden vuoden 0 % marginaali voi tarkoittaa merkittäviä säästöjä.
Lainan voi ottaa useammasta pankista. Opintolainaa ei tarvitse ottaa omasta pankista, voit vertailla ja valita parhaan tarjouksen. Muista kuitenkin pyytää aina kirjallinen tarjous ennen päätöstä, ja tarkista mahdolliset avausmaksut (esim. Danske 30 €, S-Pankki 30 €).
Vertailuopas
Mitä vertailussa kannattaa huomioida
Nordea on ainoa pankki, jossa kaikki kuusi läpinäkyvyyskenttää täyttyvät: TAE, marginaali, lainamaksimi, Y-tunnus, verkkohakemus ja opiskelija-edut ovat kaikki avoimesti esillä. Avausmaksu on 0 €.
Danske Bank erottuu ainoana pankkina, joka tarjoaa 0 % marginaalin ensimmäiset viisi vuotta (sen jälkeen 0,50 %). Tämä voi tarkoittaa satoja euroja säästöjä pitkällä laina-ajalla, mutta lainamaksimia tai Y-tunnusta ei näy sivustolla.
S-Pankki käyttää ainoana pankkina 3 kuukauden Euriboria viitekorkona (muut käyttävät 12 kuukauden Euriboria). Lyhyemmällä viitekorolla laina reagoi nopeammin korkotason muutoksiin, sekä ylös- että alaspäin.
OP:lta puuttuu Y-tunnus footerista kokonaan, vaikka sen henkiölainasivuilla se on esillä. Lainamaksimia (€/kk) ei kerrota sivulla euroina, pelkkä viittaus Kelan takaukseen.
Aktia ja POP Pankki ovat läpinäkyvyydeltään heikoimmat: molemmat jättävät kertomatta marginaalin ja TAE:n sivustolla. Aktian hakemus on vain olemassa oleville asiakkaille verkossa.
Miten Suomen Paras arvioi ja pisteyttää
Jokainen yritys mitataan samalla julkisella kaavalla: puolet pisteistä tulee ostajan kysymyksistä ja puolet perusmittareista, joissa on neljä pilaria: tekninen laatu, läpinäkyvyys, tavoitettavuus ja AI-laatuarvio. Sijoitusta ei voi ostaa, ja jokaisen pisteen alkuperän näet yrityksen profiilista. Lue koko metodologia →
Asiantuntijan vinkit
Pyydä takaus Kelasta ensin, vasta takauksen saatuasi haet lainan pankista. Takauksen hakeminen on maksuton ja se on edellytys opintolainan saamiselle.
Vertaile avausmaksuja: Nordea 0 €, Danske Bank 30 €, S-Pankki 30 €. Pienellä lainasummalla avausmaksu voi ylittää marginaalin tuoman hyödyn.
Danske Bankin 0 % kampanjamarginaali on konkreettisin ero pankkien välillä, laske ero ennen kuin sitoudut 15 vuoden lainaan.
Muista opintolainavähennys: valmistuttuasi määräajassa voit vähentää opintolainan korot verosta, tämä pienentää lainan todellista kokonaiskustannusta merkittävästi.
Lyhennysvapaat jaksot ovat mahdollisia kaikilla pankeilla opintojen aikana ja yleensä myös valmistumisen jälkeen, tarkista ehdot ennen lainan nostoa.
Usein kysytyt kysymykset
Kuinka paljon opintolainaa voi ottaa?
Kelan takaama opintolaina on korkeakouluopiskelijoille 850 €/kk, toisen asteen opiskelijoille 660 €/kk ja ulkomailla opiskeleville 1 000 €/kk. Lainatakauksen enimmäismäärä on sama kaikilla pankeilla, Kela määrittää rajan, ei pankki.
Milloin opintolaina pitää alkaa maksaa takaisin?
Maksaminen alkaa viimeistään kaksi vuotta valmistumisen tai opintojen päättymisen jälkeen. Useimmat pankit sallivat lyhennysvapaita jaksoja myös laina-aikana opintojen kuluessa, tarkista oman pankkisi ehdot.
Mikä on opintolainan korko tällä hetkellä?
Korko muodostuu viitekorosta ja marginaalista. Viitekorko on 12 kuukauden Euribor (noin 2,5–3 % vuonna 2026) tai S-Pankin tapauksessa 3 kuukauden Euribor. Marginaali on 0,50 % useimmilla pankeilla, Danske Bankilla 0 % ensimmäiset 5 vuotta. Todellinen vuosikorko (TAE) oli 2026 noin 4 %.
Pitääkö opintolaina ottaa omasta pankista?
Ei. Opintolainan voi ottaa mistä tahansa Kelan hyväksymästä pankista riippumatta siitä, missä asioit tavallisesti. OP edellyttää OP-asiakkuutta hakemiseen verkossa, muut pankit ottavat hakemuksia kaikilta.
Onko opintolainassa verovähennys?
Kyllä. Opintolainavähennys myönnetään, jos valmistut tutkintoon määräajassa. Vähennys tehdään suoraan verosta (ei tulosta), joten se on erittäin arvokas etu. Lisätietoja Kelan opintolainavähennys-sivulta.
Oletko listalla ja haluaisit korkeammalle?
Maksuton esianalyysi näyttää jokaisen kohdan, josta yrityksesi menettää pisteitä, ja mille sijalle sen korjaaminen riittää. Maksullinen analyysi kertoo, mitkä kohdat ovat ja miten ne korjataan.
Eikö yrityksesi löydy listalta, vaikka sen pitäisi olla siellä? Ota yhteyttä, niin otamme yrityksesi mukaan seuraavaan mittauskierrokseen.
