Etusivu › Joukkorahoitusalustat
Pisteytimme 6 joukkorahoitusalustaa 19 mittarilla: tekninen laatu, läpinäkyvyys, tavoitettavuus ja AI-laatu. Tärkein kysymys: näetkö palkkiot, minimisijoituksen ja riskivaroituksen ennen kuin rekisteröidyt ja siirrät rahaa?
Joukkorahoitus tarkoittaa rahoituksen keräämistä suurelta joukolta ihmisiä verkkoalustan kautta. Suomessa toimivat alustat ovat kuitenkin hyvin erityyppisiä, eivätkä siksi ole suoraan vaihtoehtoisia toisilleen. Osakepohjaisessa joukkorahoituksessa (esimerkiksi Springvest ja Invesdor) sijoitat listaamattoman kasvuyhtiön osakkeisiin. Lainamuotoisessa joukkorahoituksessa (Vauraus ja Fundu) rahoitat yrityslainoja ja tavoittelet korkotuottoa. Bondora tarjoaa lainaosuussijoittamista, ja Mesenaatti.me on vastikkeellinen alusta, jossa tuet projektia ilman rahallista tuottoa. Vertailu mittaa läpinäkyvyyttä: näetkö palkkiot, minimisijoituksen, toimiluvan ja riskivaroituksen ennen kuin siirrät rahaa.
Palkkiot ja kulut sijoittajalle esillä kirjautumatta (25), toimilupa ja valvonta kerrottu (ECSP-toimilupa tai Finanssivalvonta) (20), riski- tai tappiovaroitus näkyvissä (20), minimisijoitus tai vähimmäispanos kerrottu (15), Y-tunnus tai omistaja esillä sivustolla (10), riippumaton arviolähde esillä (10)
Läpinäkyvyys on 30 % kokonaispisteistä · nämä mittarit muodostavat siitä 100 pistettä · koko kaava ja muut pilarit
+ Sijoittajan palkkiot kerrotaan numeroina: merkintäpalkkio 1-2 prosenttia ja hallinnointipalkkio 1 prosentti, ja tavoiteltu tuotto noin 6-8 prosenttia esitetään avoimesti
+ Toimilupa ja valvonta kerrotaan tarkasti: Finanssivalvonta on myöntänyt Springvestille sijoituspalveluyrityksen toimiluvan, ja valvova viranomainen yhteystietoineen on nimetty sivulla
+ Kulut kerrotaan poikkeuksellisen selkeästi: sijoittamisesta ei peritä kuluja ja nostopalkkio on vain 1 euro nostettavasta summasta riippumatta, ilman piilokuluja
+ Toimilupa on kerrottu selkeästi: alusta on lisensoitu EU:n ECSP-asetuksen (Regulation EU 2020/1503) mukaisesti ja Invesdor on Eurocrowd-jäsen
+ Palvelun kulut kerrotaan avoimesti: kampanjan tekeminen on maksutonta ja onnistuneesta kampanjasta vähennetään Mesenaatin provisio 12-18 prosenttia plus transaktiomaksut
+ Yrityslainapuolen hinnoittelun läpinäkyvyys tuodaan selkeästi esiin: korko määräytyy riskiluokituksen ja lainasumman mukaan, ilman piilokuluja, ja tämä toistetaan usein kysytyt kysymykset -osiossa
Näin luet vertailun oikein: Score mittaa sitä, kuinka avoimesti yritys julkaisee hintansa, ehtonsa ja yhteystietonsa, ei sitä, millaista palvelua se antaa asiakkailleen. Selvät pisteerot kertovat aidosta erosta: toinen kertoo hinnan heti, toinen vasta kirjautumisen jälkeen. Lähekkäisiä pisteitä ei kannata lukea paremmuusjärjestyksenä, sillä jokaisessa mittauksessa on vaihteluväliä, mittaustarkkuus ja koko laskentakaava on avattu metodologiassa.
Asiakaskokemus tuodaan arvioon erikseen. Keräämme yrityksistä myös asiakaspalautetta ja asiakaskokemuksia erillisillä kyselyillä. Näiden tulokset tullaan lisäämään myöhemmin osaksi kokonaisarviota, jolloin Score kertoo läpinäkyvyyden lisäksi myös siitä, miten asiakkaat kokevat yrityksen palvelun.
Alustat ovat eri tyyppiä, eivätkä siksi ole suoraan vaihtoehtoisia. Springvest ja Invesdor ovat osakepohjaisia (sijoitat kasvuyrityksen osakkeisiin), Vauraus ja Fundu lainamuotoisia (rahoitat yrityslainoja korkoa vastaan), Bondora vertaislaina- ja lainaosuussijoittamista, ja Mesenaatti.me vastikkeellista (tuet projektia ilman rahallista tuottoa). Pisteytys mittaa läpinäkyvyyttä, ei tuottoa.
Toimilupa ja palkkioiden läpinäkyvyys ovat alan kipupiste. EU:n ECSP-toimilupa siivosi alaa 2023-2024, ja moni entinen toimija joko lopetti tai muuttui pankiksi (Fellow Financesta tuli Alisa Pankki, Fixura siirtyi omaan luotonantoon). Kuluttajan on vaikea tietää kuka yhä ottaa uutta sijoitusrahaa, joten vertailu palkitsee alustat, jotka kertovat toimilupansa, palkkionsa ja riskivaroituksensa selkeästi etukäteen.
Bondora on virolainen. Bondora AS toimii Virosta käsin eikä sillä ole suomalaista Y-tunnusta, mutta se tarjoaa suomenkielisen palvelun suomalaisille sijoittajille. Omistajuus on kerrottu avoimesti, ja Y-tunnus-mittarissa se arvioidaan tämän mukaan.
Jokainen yritys mitataan samalla julkisella kaavalla neljästä pilarista: tekninen laatu, läpinäkyvyys, tavoitettavuus ja AI-laatuarvio. Sijoitusta ei voi ostaa, ja jokaisen pisteen alkuperän näet yrityksen profiilista. Lue koko metodologia →
Sijoittamiseen liittyy aina riski pääoman menettämisestä osittain tai kokonaan. Sijoitusmuotoisia alustoja valvoo Finanssivalvonta tai ne toimivat EU:n ECSP-toimiluvalla, mutta valvonta ei poista sijoitusriskiä. Vastikkeellisessa joukkorahoituksessa et saa rahallista tuottoa lainkaan.
Palkkiot vaihtelevat alustoittain. Esimerkiksi Vaurauden merkintäpalkkio on 1-2 prosenttia ja hallinnointipalkkio 1 prosentti, ja Bondoran nostopalkkio 1 euro ilman muita sijoituskuluja. Osakepohjaisilla alustoilla kulut ilmenevät usein asiakassopimuksesta. Tarkista aina palkkiot ennen sijoittamista.
Minimisijoitus vaihtelee. Bondoran Go & Grow -sijoittamisen voi aloittaa 1 eurolla ja Invesdorin sijoittaminen alkaa 250 eurosta, kun taas Springvestin rahoituskierroksilla minimisijoitus on yleensä noin 1 000 euroa. Osalla alustoista minimi näkyy vasta kirjautumisen jälkeen.
Osakepohjaisessa (Springvest, Invesdor) sijoitat yhtiön osakkeisiin ja tavoittelet arvonnousua exitissä. Lainamuotoisessa (Vauraus, Fundu) ja lainaosuuksissa (Bondora) rahoitat lainoja ja tavoittelet korkotuottoa. Vastikkeellisessa (Mesenaatti.me) tuet projektia ja saat vastikkeen ilman rahallista tuottoa.
Jokainen menetetty piste on dokumentoitu profiilissasi. Analyysimme priorisoi korjaukset vaikutuksen mukaan: mitkä toimet nostavat pisteitäsi eniten seuraavaan päivitykseen mennessä. Analyysi on avausvaiheessa maksuton.
Eikö yrityksesi löydy listalta, vaikka sen pitäisi olla siellä? Ota yhteyttä, niin otamme yrityksesi mukaan seuraavaan mittauskierrokseen.
Pyydä maksuton analyysi Sijoitusta ei voi ostaa. Analyysi kertoo miten se ansaitaan.