Etusivu › Joukkorahoitusalustat
Rahoittaja kysyy, kuinka pienellä summalla pääsee mukaan, paljonko alusta ottaa palkkiota, onko alustalla viranomaisen lupa ja kertooko se pääoman menettämisen riskistä. Nämä ratkaisevat 50 pistettä sadasta.
SP-pisteet kertovat, miten yritys pärjää vertailumme kriteereillä, asteikolla 0–100. Sijoitusta ei voi ostaa.
Perusmittarit · 72,4
+ Sijoittajan palkkiot kerrotaan numeroina: merkintäpalkkio 1-2 prosenttia ja hallinnointipalkkio 1 prosentti, ja tavoiteltu tuotto noin 6-8 prosenttia esitetään avoimesti
Perusmittarit: 72,4, sija 1 · sama sija
Perusmittarit · 67,3
+ Kulut kerrotaan poikkeuksellisen selkeästi: sijoittamisesta ei peritä kuluja ja nostopalkkio on vain 1 euro nostettavasta summasta riippumatta, ilman piilokuluja
Perusmittarit: 67,3, sija 3 · ▲ 1 sijaa
Perusmittarit · 70,6
+ Toimilupa ja valvonta kerrotaan tarkasti: Finanssivalvonta on myöntänyt Springvestille sijoituspalveluyrityksen toimiluvan, ja valvova viranomainen yhteystietoineen on nimetty sivulla
Perusmittarit: 70,6, sija 2 · ▼ 1 sijaa
Perusmittarit · 67,1
+ Toimilupa on kerrottu selkeästi: alusta on lisensoitu EU:n ECSP-asetuksen (Regulation EU 2020/1503) mukaisesti ja Invesdor on Eurocrowd-jäsen
Perusmittarit: 67,1, sija 4 · sama sija
– Alustan palkkio: Alustan palkkiota sijoittajalle ei kerrota etusivulla, sijoitus- ja joukkorahoitussivuilla, sijoitusoppaassa eikä oikeudellisessa huomautuksessa.
Perusmittarit · 63,6
+ Palvelun kulut kerrotaan avoimesti: kampanjan tekeminen on maksutonta ja onnistuneesta kampanjasta vähennetään Mesenaatin provisio 12-18 prosenttia plus transaktiomaksut
Perusmittarit: 63,6, sija 5 · sama sija
– Toimilupa ja valvonta: Toimilupaa tai valvovaa viranomaista ei mainita oppaassa, Info-sivulla, Kerää rahaa -sivulla eikä ohjesivulla.
Perusmittarit · 54,0
+ Yrityslainapuolen hinnoittelun läpinäkyvyys tuodaan selkeästi esiin: korko määräytyy riskiluokituksen ja lainasumman mukaan, ilman piilokuluja, ja tämä toistetaan usein kysytyt kysymykset -osiossa
Perusmittarit: 54,0, sija 6 · sama sija
– Vähimmäissumma: Sijoittajan vähimmäissummaa ei kerrota etusivulla, hinnastossa eikä yrityslainasivulla. Palvelu on suunnattu yrityslainan hakijalle.
Painot ovat kiinteät. Kaikki yritykset mitataan samalla asteikolla. Lue koko metodologia.
| Ostomotiivi | Mitä mitataan | Asteikko | Paino |
|---|---|---|---|
| Vähimmäissumma KYSYMYSKuinka pienellä summalla pääsen mukaan? | Pienin summa euroina, jolla sijoituksen tai tuen voi tehdä. | 1 € tai alle = 100 pistettä, 1 000 € tai yli = 0, siltä väliltä suoraan suhteessa. | 18 p |
| Alustan palkkio KYSYMYSPaljonko alusta ottaa palkkiota rahastani? | Julkisella sivulla ilmoitettu merkintäpalkkio tai provisio prosentteina summasta. | 0 % = 100 pistettä, 20 % tai yli = 0, siltä väliltä suoraan suhteessa. | 16 p |
| Toimilupa ja valvonta KYSYMYSOnko alustalla viranomaisen lupa ja kerrotaanko se? | Kertooko alusta omilla sivuillaan toimiluvan tai valvovan viranomaisen. | Kerrotaan = 100 pistettä, ei kerrota = 0. | 8 p |
| Riskivaroitus KYSYMYSKertooko alusta suoraan, että rahat voi menettää? | Onko alustan sivuilla maininta pääoman menettämisen riskistä. | Maininta löytyy = 100 pistettä, ei löydy = 0. | 8 p |
| Perusmittarit | Digitaalinen laatu, läpinäkyvyys, tavoitettavuus ja AI-laatuarvio | Perusmittarit × 0,5 | 50 p |
Pisteytimme 6 joukkorahoitusalustaa 19 mittarilla: tekninen laatu, läpinäkyvyys, tavoitettavuus ja AI-laatu. Tärkein kysymys: näetkö palkkiot, minimisijoituksen ja riskivaroituksen ennen kuin rekisteröidyt ja siirrät rahaa?
Joukkorahoitus tarkoittaa rahoituksen keräämistä suurelta joukolta ihmisiä verkkoalustan kautta. Suomessa toimivat alustat ovat kuitenkin hyvin erityyppisiä, eivätkä siksi ole suoraan vaihtoehtoisia toisilleen. Osakepohjaisessa joukkorahoituksessa (esimerkiksi Springvest ja Invesdor) sijoitat listaamattoman kasvuyhtiön osakkeisiin. Lainamuotoisessa joukkorahoituksessa (Vauraus ja Fundu) rahoitat yrityslainoja ja tavoittelet korkotuottoa. Bondora tarjoaa lainaosuussijoittamista, ja Mesenaatti.me on vastikkeellinen alusta, jossa tuet projektia ilman rahallista tuottoa. Vertailu mittaa läpinäkyvyyttä: näetkö palkkiot, minimisijoituksen, toimiluvan ja riskivaroituksen ennen kuin siirrät rahaa.
Palkkiot ja kulut sijoittajalle esillä kirjautumatta (25), toimilupa ja valvonta kerrottu (ECSP-toimilupa tai Finanssivalvonta) (20), riski- tai tappiovaroitus näkyvissä (20), minimisijoitus tai vähimmäispanos kerrottu (15), Y-tunnus tai omistaja esillä sivustolla (10), riippumaton arviolähde esillä (10)
Läpinäkyvyys on 30 % perusmittareista eli 15 % kokonaispisteistä · nämä mittarit muodostavat siitä 100 pistettä · koko kaava ja muut pilarit
Näin luet vertailun oikein: Puolet pisteistä tulee ostajan kysymyksistä eli asioista, jotka ostaja selvittää ennen päätöstä. Toinen puoli mittaa, kuinka avoimesti yritys julkaisee hintansa, ehtonsa ja yhteystietonsa. Selvät pisteerot kertovat aidosta erosta: toinen kertoo hinnan heti, toinen vasta kirjautumisen jälkeen. Lähekkäisiä pisteitä ei kannata lukea paremmuusjärjestyksenä, sillä jokaisessa mittauksessa on vaihteluväliä. Mittaustarkkuus ja koko laskentakaava on avattu metodologiassa.
Asiakaskokemus tuodaan arvioon erikseen. Keräämme yrityksistä myös asiakaspalautetta ja asiakaskokemuksia erillisillä kyselyillä. Kyselyjen tulokset lisätään kokonaisarvioon myöhemmin.
Alustat ovat eri tyyppiä, eivätkä siksi ole suoraan vaihtoehtoisia. Springvest ja Invesdor ovat osakepohjaisia (sijoitat kasvuyrityksen osakkeisiin), Vauraus ja Fundu lainamuotoisia (rahoitat yrityslainoja korkoa vastaan), Bondora vertaislaina- ja lainaosuussijoittamista, ja Mesenaatti.me vastikkeellista (tuet projektia ilman rahallista tuottoa). Pisteytys mittaa läpinäkyvyyttä, ei tuottoa.
Toimilupa ja palkkioiden läpinäkyvyys ovat alan kipupiste. EU:n ECSP-toimilupa siivosi alaa 2023-2024, ja moni entinen toimija joko lopetti tai muuttui pankiksi (Fellow Financesta tuli Alisa Pankki, Fixura siirtyi omaan luotonantoon). Kuluttajan on vaikea tietää kuka yhä ottaa uutta sijoitusrahaa, joten vertailu palkitsee alustat, jotka kertovat toimilupansa, palkkionsa ja riskivaroituksensa selkeästi etukäteen.
Bondora on virolainen. Bondora AS toimii Virosta käsin eikä sillä ole suomalaista Y-tunnusta, mutta se tarjoaa suomenkielisen palvelun suomalaisille sijoittajille. Omistajuus on kerrottu avoimesti, ja Y-tunnus-mittarissa se arvioidaan tämän mukaan.
Jokainen yritys mitataan samalla julkisella kaavalla: puolet pisteistä tulee ostajan kysymyksistä ja puolet perusmittareista, joissa on neljä pilaria: tekninen laatu, läpinäkyvyys, tavoitettavuus ja AI-laatuarvio. Sijoitusta ei voi ostaa, ja jokaisen pisteen alkuperän näet yrityksen profiilista. Lue koko metodologia →
Sijoittamiseen liittyy aina riski pääoman menettämisestä osittain tai kokonaan. Sijoitusmuotoisia alustoja valvoo Finanssivalvonta tai ne toimivat EU:n ECSP-toimiluvalla, mutta valvonta ei poista sijoitusriskiä. Vastikkeellisessa joukkorahoituksessa et saa rahallista tuottoa lainkaan.
Palkkiot vaihtelevat alustoittain. Esimerkiksi Vaurauden merkintäpalkkio on 1-2 prosenttia ja hallinnointipalkkio 1 prosentti, ja Bondoran nostopalkkio 1 euro ilman muita sijoituskuluja. Osakepohjaisilla alustoilla kulut ilmenevät usein asiakassopimuksesta. Tarkista aina palkkiot ennen sijoittamista.
Minimisijoitus vaihtelee. Bondoran Go & Grow -sijoittamisen voi aloittaa 1 eurolla ja Invesdorin sijoittaminen alkaa 250 eurosta, kun taas Springvestin rahoituskierroksilla minimisijoitus on yleensä noin 1 000 euroa. Osalla alustoista minimi näkyy vasta kirjautumisen jälkeen.
Osakepohjaisessa (Springvest, Invesdor) sijoitat yhtiön osakkeisiin ja tavoittelet arvonnousua exitissä. Lainamuotoisessa (Vauraus, Fundu) ja lainaosuuksissa (Bondora) rahoitat lainoja ja tavoittelet korkotuottoa. Vastikkeellisessa (Mesenaatti.me) tuet projektia ja saat vastikkeen ilman rahallista tuottoa.
Maksuton esianalyysi näyttää jokaisen kohdan, josta yrityksesi menettää pisteitä, ja mille sijalle sen korjaaminen riittää. Maksullinen analyysi kertoo, mitkä kohdat ovat ja miten ne korjataan.
Eikö yrityksesi löydy listalta, vaikka sen pitäisi olla siellä? Ota yhteyttä, niin otamme yrityksesi mukaan seuraavaan mittauskierrokseen.
Katso maksuton esianalyysi Sijoitusta ei voi ostaa. Analyysi kertoo miten se ansaitaan.