Etusivu › Henkilölainat
Lainaa hakeva kysyy, kuinka kalliiksi korko pahimmillaan nousee, saako tarpeeksi rahaa tarpeeksi pitkäksi ajaksi ja pääseekö hakemaan ilman, että on jo pankin asiakas. Nämä ratkaisevat 50 pistettä sadasta.
SP-pisteet kertovat, miten yritys pärjää vertailumme kriteereillä, asteikolla 0–100. Sijoitusta ei voi ostaa.
Perusmittarit · 82,7
+ Täydellinen lakisääteinen esimerkkilaskelma (8 000 €, 76 kk, TAE 15,0 %, kokonaiskustannus 12 143 €) julkisesti saatavilla sivustolla
Perusmittarit: 82,7, sija 1 · sama sija
Perusmittarit · 82,6
+ Täydellinen lakisääteinen esimerkkilaskelma (8 000 €, 72 kk, TAE 14,07 %, yhteensä 11 891,09 €) julkisesti saatavilla sivustolla
Perusmittarit: 82,6, sija 2 · sama sija
Perusmittarit · 75,6
+ Täydellinen lakisääteinen esimerkkilaskelma (5 000 €, 12 kk, TAE 25,005 %, kuukausierä 469,24 €, yhteensä 5 630,88 €) julkisesti saatavilla sivustolla
Perusmittarit: 75,6, sija 4 · ▲ 1 sijaa
Perusmittarit · 75,9
+ Täydellinen lakisääteinen esimerkkilaskelma Haavelainalle (5 000 €, 5 v, TAE 14,375 %, kokonaiskustannus 6 902,19 €) julkisesti saatavilla sivustolla
Perusmittarit: 75,9, sija 3 · ▼ 1 sijaa
Perusmittarit · 68,1
+ Täydellinen lakisääteinen esimerkkilaskelma julkisesti saatavilla: 2 000 €, TAE 17,84 %, kokonaiskustannus 2 174,31 €
Perusmittarit: 68,1, sija 5 · sama sija
– Koron marginaalin yläraja: OP:n kulutusluottosivua ei löytynyt: arvatut osoitteet eivät auenneet, eikä haku tuottanut tuoretta tuotesivua. Vanhimmat löytyneet PDF:t ovat vuodelta 2021.
Painot ovat kiinteät. Kaikki yritykset mitataan samalla asteikolla. Lue koko metodologia.
| Ostomotiivi | Mitä mitataan | Asteikko | Paino |
|---|---|---|---|
| Koron marginaalin yläraja KYSYMYSMitä laina enimmillään maksaa, jos pankki ei tarjoa parasta hintaa? | Pankin ilmoittama korkein korkomarginaali euriborin päälle, prosenttia. | 8 % tai alle = 100 pistettä, 15 % tai yli = 0, siltä väliltä suoraan suhteessa. | 24 p |
| Enimmäislainasumma KYSYMYSSaanko tarpeeksi rahaa? | Suurin haettavissa oleva lainasumma yhdellä hakijalla, euroa. | 50 000 € tai yli = 100 pistettä, 10 000 € tai alle = 0, siltä väliltä suoraan suhteessa. | 8 p |
| Pisin laina-aika KYSYMYSSaanko lyhennettyä lainaa riittävän pitkällä ajalla? | Pisin takaisinmaksuaika vuosina. | 12 vuotta tai yli = 100 pistettä, 3 vuotta tai alle = 0, siltä väliltä suoraan suhteessa. | 8 p |
| Haku ilman asiakkuutta KYSYMYSVoinko hakea, vaikka en ole vielä pankin asiakas? | Sanotaanko pankin sivulla, että lainaa voi hakea muunkin pankin tunnuksilla. | Kyllä = 100 pistettä, vain pankin asiakkaana = 0. | 10 p |
| Perusmittarit | Digitaalinen laatu, läpinäkyvyys, tavoitettavuus ja AI-laatuarvio | Perusmittarit × 0,5 | 50 p |
Vakuudeton henkilölaina on yleinen tapa rahoittaa remontti, auto tai muu hankinta ilman vakuuksia. Pisteytimme 5 suomalaista pankkia ja rahoitusyhtiötä 19 mittarilla. Tärkein kysymys: näkyykö todellinen vuosikorko julkisesti ennen hakemuksen jättämistä?
Henkilölaina on vakuudeton kuluttajaluotto, jonka voi ottaa suoraan pankista ilman takaajia tai omaisuusvakuuksia. Se sopii remonttiin, auton vaihtoon, loman rahoittamiseen tai muihin isompiin hankintoihin, joihin oma säästöpotti ei riitä. Tällä sivulla vertailemme viittä Suomessa toimivaa perinteistä pankkia sen perusteella, kuinka avoimesti ne kertovat todellisen vuosikoron (TAE), lakisääteisen esimerkkilaskelman, lainaehdot, lainasumman ja -ajan sekä Y-tunnuksen ennen hakemuksen jättämistä.
Todellinen vuosikorko (TAE) esillä ilman hakemuksen jättämistä (30), lakisääteinen esimerkkilaskelma (TAE + kokonaiskustannus) esillä julkisesti (20), lainasuomat- ja maksuaikahaarukka (min/max) kerrottu selkeästi (15), laina-/luottoehdot tai sopimusluonnos julkisesti saatavilla (15), Y-tunnus esillä alatunnisteessa tai yhteystiedoissa (10), lainahakemus onnistuu kokonaan verkossa ilman konttorilla käyntiä (10)
Läpinäkyvyys on 30 % perusmittareista eli 15 % kokonaispisteistä · nämä mittarit muodostavat siitä 100 pistettä · koko kaava ja muut pilarit
Näin luet vertailun oikein: Puolet pisteistä tulee ostajan kysymyksistä eli asioista, jotka ostaja selvittää ennen päätöstä. Toinen puoli mittaa, kuinka avoimesti yritys julkaisee hintansa, ehtonsa ja yhteystietonsa. Selvät pisteerot kertovat aidosta erosta: toinen kertoo hinnan heti, toinen vasta kirjautumisen jälkeen. Lähekkäisiä pisteitä ei kannata lukea paremmuusjärjestyksenä, sillä jokaisessa mittauksessa on vaihteluväliä. Mittaustarkkuus ja koko laskentakaava on avattu metodologiassa.
Asiakaskokemus tuodaan arvioon erikseen. Keräämme yrityksistä myös asiakaspalautetta ja asiakaskokemuksia erillisillä kyselyillä. Kyselyjen tulokset lisätään kokonaisarvioon myöhemmin.
Todellinen vuosikorko (TAE) on lakisääteinen: luottosopimuksen markkinoinnissa on esitettävä edustava esimerkki TAE:sta (KSL 7:8-9). Tämä vertailu mittaa, täyttääkö pankki tämän velvoitteen julkisesti, ennen kuin asiakas luovuttaa tietonsa hakemuksessa.
Korkokatto 20 %: vakuudettoman kuluttajaluoton korkokatto (viitekorko + 15 %-yksikköä, enintään 20 %) astui voimaan 1.10.2023. Siksi pankkien väliset koroerot ovat kaventuneet.
Henkilölaina vs. joustoluotto: tässä vertailussa on mukana sekä kertalainat (määräaikaiset henkilölainat) että joustoluotot (luottolimiitit). Tarkista aina tuotteen rakenne ennen hakemista.
Jokainen yritys mitataan samalla julkisella kaavalla: puolet pisteistä tulee ostajan kysymyksistä ja puolet perusmittareista, joissa on neljä pilaria: tekninen laatu, läpinäkyvyys, tavoitettavuus ja AI-laatuarvio. Sijoitusta ei voi ostaa, ja jokaisen pisteen alkuperän näet yrityksen profiilista. Lue koko metodologia →
Henkilölaina on kertaluotto: saat sovitun summan tilille ja maksat sen kiinteissä erissä takaisin. Joustoluotto (OP, Nordea) on jatkuvakäyttöinen luottoraja: maksat vähintään minimimäärän kuukaudessa ja voit nostaa maksettua summaa uudelleen. Kertaluotto sopii, kun tiedät tarkan lainasumman tarpeesi.
Kyllä. S-Pankki, Aktia ja Danske Bank ottavat hakemuksia kaikilta, joilla on suomalaiset pankkitunnukset. Nordean Joustoluotto edellyttää olemassa olevaa Nordea-asiakkuutta.
Tyypillisesti 1–3 arkipäivässä hyväksytyn luottopäätöksen jälkeen. Aktia maksaa lainan 'yhdessä erässä 1–3 arkipäivän kuluessa'. Automaattinen luottopäätös voi olla nopein, hakemus ja nosto jopa saman päivän aikana.
Pyydä lainatarjous useammasta pankista ja vertaile TAE-prosentteja samalla lainasummalla ja maksuajalla. Muista myös avaus- ja tilinhoitomaksut, jotka TAE sisältää. Lainavertailusivustot (Sortter, Rahalaitos) voivat hakea useita tarjouksia kerralla, mutta ne tekevät sen puolestasi ja suodattavat osan vaihtoehdoista.
Suomen positiiviseen luottotietorekisteriin kirjautuu kaikki myönnetyt luotot. Pelkkä hakemus ei yleensä jätä merkintää, mutta luottopäätösprosessiin liittyvä luottotietokyselymerkintä voi näkyä tilapäisesti. Maksuhäiriömerkintä syntyy vain maksamatta jätetyistä suorituksista.
Maksuton esianalyysi näyttää jokaisen kohdan, josta yrityksesi menettää pisteitä, ja mille sijalle sen korjaaminen riittää. Maksullinen analyysi kertoo, mitkä kohdat ovat ja miten ne korjataan.
Eikö yrityksesi löydy listalta, vaikka sen pitäisi olla siellä? Ota yhteyttä, niin otamme yrityksesi mukaan seuraavaan mittauskierrokseen.
Katso maksuton esianalyysi Sijoitusta ei voi ostaa. Analyysi kertoo miten se ansaitaan.